每逢過年，許多領死薪水的上班族都蠢蠢欲動，除了想為自己換一個更好的東家，也希望藉由轉職能為自己「加薪」。不過職場專家認為，如果沒有充分清楚自己的需要前，一動不如一靜，不妨平時多充電準備，總有機會更上一層樓。

案例一：想加薪

小萱是某家貿易公司的行政人員，由於工作性質一成不變，加上去年七月政府實施勞退新制後，老闆還用各種手段變相減薪，小萱覺得一個月三萬元左右的收入連買衣服、化妝品都不夠，更甭談存錢買房子；趁著過年領完年終獎金，小萱心想，如果投靠新的雇主，或許薪水會談得更好也說不定。

案例二：不想忍受上司

小德則是台北市一家廣告公司的業務，整天都跟客戶哈啦哈啦，交際應酬，但每次進到辦公室他幾乎都跟上司「話不投機」，好幾次甚至吵架，小德覺得上司處處干預他拉攏業務的方式，講白一點就是跟他作對；如今農曆年到來，小德決定跳到同業換個環境。

「再忍一下，領完年終獎金就可以換工作了。」每年到了這個時候，職場就準備大風吹，嫌錢少、事多、老闆不好、同事難搞的人，一旦領到年終獎金，就可以心滿意足的跟原來的工作說拜拜，尋找下一個春天。而過年後，究竟該不該換工作，也常成為上班族在春節放假期間，深切思考的問題。

最多有八成七的人，「不想做了！」

根據1111人力銀行的調查顯示，高達八七％的上班族想離開現有的工作崗位，其中五三％的人表示不滿意現有的薪資，公司管理制度欠佳次之，占四五％；104人力銀行同樣調查出有近六成的上班族想轉換職場，「不滿薪資」也是最大主因，可見公司有沒有在「錢」上面善待員工，是穩定人心的重要因素。

1111人力銀行副總吳睿穎表示，○五年台灣的通貨膨脹率高達三％，薪資平均增加幅度卻只有二％，在薪水變相縮水的情形下，愈來愈多上班族想擠進高薪的工作。不過吳睿穎提醒，在跳槽前，務必弄清楚自己想換工作的主因和自身的條件，而不是只是盲目跟著大家「遷徙」。

職場專家建議，在考慮換工作前，要先破除三個常見的迷思，建立正確觀念：

騎驢找馬心態，小心壞了自己的職場行情

首先，求職目標要明確，不要為了換工作而換工作。104人力銀行總監邱文仁指出，很多人以為低門檻、低薪的工作容易被錄取，但忽略因入門障礙低而競爭者眾，在僧多粥少的情況下，求職者成功機率未必較高。此外，所學所能、個性要跟工作搭配，不要為了高薪勉強去做自己不喜歡的工作…

迷信「熱門行業」，不如確認自己的興趣專長

但如果轉職者只是為了追逐熱門行業，委屈自己去適應，就算順利錄取也待不久；長久之計，還是應該找到符合自己所學所能、可發揮長才的工作。安侯建業會計師事務所風控長陳富煒即表示，在固定領域深耕，比到處跳槽的人學到的東西還多。

大陸工作是現在台灣上班族嚮往的地方，不過一位上市電子公司大陸地區財務長表示，來大陸工作最大的挑戰就是心態的調整。這位財務長指出，剛到大陸時，工廠到處見到有人吐痰，這些大陸人的習慣常讓台灣人匪夷所思。此外，台灣人到大陸幾乎都是身任主管職，不僅可以訓練管理能力，在大陸人面前權威性也高，如果未來還想回台灣工作，是否能再次適應「被管理」，也是到大陸工作必須思考的重點之一。

還是想換工作？掌握「四不一沒有」原則

最後，通常想離職的原因，不外乎是嫌錢少、老闆同事不好，或環境不佳，但這些都不是換工作的好理由。邱文仁表示，上班族正確的態度應該是目前的工作已有學習障礙，或看到更大的發展空間，才考慮轉職。

吳睿穎則以自身的工作經歷表示，他很懷念早期在電視台和公家單位工作生涯時，長官對他的要求和磨練，只是當時年輕不懂事，反而讓自己錯過了許多寶貴的機會。他建議轉職者要站在上司的角度思考，或許可以體會長官的用心。

總之，只要弄清楚自己離職的理由，且不讓情緒做決定，跳槽後反悔的機率就會大大的降低。不過，已打定主意想離職的人，吳睿穎表示，還是必須秉持「四不一沒有」的原則，即「不在上班時間找工作」、「不亂投履歷表」、「不與老東家交惡」、「薪資未達一．三倍不跳槽」、「沒有談定條件不輕言跳槽」。

離開原本的工作盡量不要和舊東家撕破臉，最好是維繫良好的互動，因為一般人換工作大部分都離不開既有的範圍，將來是否還會回鍋，或業務上有需要過去長官協助，都很難一時斷定，「寧可少一個朋友，也不可多一個敵人」，要成為職場達人，人脈占有舉足輕重的關鍵。

此外，吳睿穎指出，許多人以為履歷表投多一點，錄取的機會就會提升，但事實上卻容易讓自己的評價下跌。吳睿穎回憶，之前1111人力銀行想要找一位企畫人員，並在網站上找到一位條件適合的畢業生，誰知吳睿穎打電話給對方詢問時，對方以為是第一銀行人事部打來，馬上回應說是應徵「理財專員」，讓吳睿穎哭笑不得，當然，這位畢業生後來也就沒有再被聯絡。

隨時充電，當個發光發熱的上班族

「其實轉換工作是要有計畫，平時就要做準備，而不是想到就換。」吳睿穎一針見血地指出。他表示，要在職場遊刃有餘，通常要具備四項能力，即專業能力、外語能力、危機處理能力和交際能力，這些都不是一蹴可幾的。像要去台積電工作，即使是當發言人，不懂半導體根本不可能錄取。

吳睿穎鼓勵上班族，隨時為自己充電，並與人為善，要做一位職場上的達人，並不是那麼困難。

（更多精采內容，詳見《今周刊》新春特刊加厚版共242頁）

每逢過年，許多領死薪水的上班族都蠢蠢欲動，除了想為自己換一個更好的東家，也希望藉由轉職能為自己「加薪」。不過職場專家認為，如果沒有充分清楚自己的需要前，一動不如一靜，不妨平時多充電準備，總有機會更上一層樓。

案例一：想加薪

小萱是某家貿易公司的行政人員，由於工作性質一成不變，加上去年七月政府實施勞退新制後，老闆還用各種手段變相減薪，小萱覺得一個月三萬元左右的收入連買衣服、化妝品都不夠，更甭談存錢買房子；趁著過年領完年終獎金，小萱心想，如果投靠新的雇主，或許薪水會談得更好也說不定。

案例二：不想忍受上司

小德則是台北市一家廣告公司的業務，整天都跟客戶哈啦哈啦，交際應酬，但每次進到辦公室他幾乎都跟上司「話不投機」，好幾次甚至吵架，小德覺得上司處處干預他拉攏業務的方式，講白一點就是跟他作對；如今農曆年到來，小德決定跳到同業換個環境。

「再忍一下，領完年終獎金就可以換工作了。」每年到了這個時候，職場就準備大風吹，嫌錢少、事多、老闆不好、同事難搞的人，一旦領到年終獎金，就可以心滿意足的跟原來的工作說拜拜，尋找下一個春天。而過年後，究竟該不該換工作，也常成為上班族在春節放假期間，深切思考的問題。

最多有八成七的人，「不想做了！」

根據1111人力銀行的調查顯示，高達八七％的上班族想離開現有的工作崗位，其中五三％的人表示不滿意現有的薪資，公司管理制度欠佳次之，占四五％；104人力銀行同樣調查出有近六成的上班族想轉換職場，「不滿薪資」也是最大主因，可見公司有沒有在「錢」上面善待員工，是穩定人心的重要因素。

1111人力銀行副總吳睿穎表示，○五年台灣的通貨膨脹率高達三％，薪資平均增加幅度卻只有二％，在薪水變相縮水的情形下，愈來愈多上班族想擠進高薪的工作。不過吳睿穎提醒，在跳槽前，務必弄清楚自己想換工作的主因和自身的條件，而不是只是盲目跟著大家「遷徙」。

職場專家建議，在考慮換工作前，要先破除三個常見的迷思，建立正確觀念：

騎驢找馬心態，小心壞了自己的職場行情

首先，求職目標要明確，不要為了換工作而換工作。104人力銀行總監邱文仁指出，很多人以為低門檻、低薪的工作容易被錄取，但忽略因入門障礙低而競爭者眾，在僧多粥少的情況下，求職者成功機率未必較高。此外，所學所能、個性要跟工作搭配，不要為了高薪勉強去做自己不喜歡的工作…

迷信「熱門行業」，不如確認自己的興趣專長

但如果轉職者只是為了追逐熱門行業，委屈自己去適應，就算順利錄取也待不久；長久之計，還是應該找到符合自己所學所能、可發揮長才的工作。安侯建業會計師事務所風控長陳富煒即表示，在固定領域深耕，比到處跳槽的人學到的東西還多。

大陸工作是現在台灣上班族嚮往的地方，不過一位上市電子公司大陸地區財務長表示，來大陸工作最大的挑戰就是心態的調整。這位財務長指出，剛到大陸時，工廠到處見到有人吐痰，這些大陸人的習慣常讓台灣人匪夷所思。此外，台灣人到大陸幾乎都是身任主管職，不僅可以訓練管理能力，在大陸人面前權威性也高，如果未來還想回台灣工作，是否能再次適應「被管理」，也是到大陸工作必須思考的重點之一。

還是想換工作？掌握「四不一沒有」原則

最後，通常想離職的原因，不外乎是嫌錢少、老闆同事不好，或環境不佳，但這些都不是換工作的好理由。邱文仁表示，上班族正確的態度應該是目前的工作已有學習障礙，或看到更大的發展空間，才考慮轉職。

吳睿穎則以自身的工作經歷表示，他很懷念早期在電視台和公家單位工作生涯時，長官對他的要求和磨練，只是當時年輕不懂事，反而讓自己錯過了許多寶貴的機會。他建議轉職者要站在上司的角度思考，或許可以體會長官的用心。

總之，只要弄清楚自己離職的理由，且不讓情緒做決定，跳槽後反悔的機率就會大大的降低。不過，已打定主意想離職的人，吳睿穎表示，還是必須秉持「四不一沒有」的原則，即「不在上班時間找工作」、「不亂投履歷表」、「不與老東家交惡」、「薪資未達一．三倍不跳槽」、「沒有談定條件不輕言跳槽」。

離開原本的工作盡量不要和舊東家撕破臉，最好是維繫良好的互動，因為一般人換工作大部分都離不開既有的範圍，將來是否還會回鍋，或業務上有需要過去長官協助，都很難一時斷定，「寧可少一個朋友，也不可多一個敵人」，要成為職場達人，人脈占有舉足輕重的關鍵。

此外，吳睿穎指出，許多人以為履歷表投多一點，錄取的機會就會提升，但事實上卻容易讓自己的評價下跌。吳睿穎回憶，之前1111人力銀行想要找一位企畫人員，並在網站上找到一位條件適合的畢業生，誰知吳睿穎打電話給對方詢問時，對方以為是第一銀行人事部打來，馬上回應說是應徵「理財專員」，讓吳睿穎哭笑不得，當然，這位畢業生後來也就沒有再被聯絡。

隨時充電，當個發光發熱的上班族

「其實轉換工作是要有計畫，平時就要做準備，而不是想到就換。」吳睿穎一針見血地指出。他表示，要在職場遊刃有餘，通常要具備四項能力，即專業能力、外語能力、危機處理能力和交際能力，這些都不是一蹴可幾的。像要去台積電工作，即使是當發言人，不懂半導體根本不可能錄取。

吳睿穎鼓勵上班族，隨時為自己充電，並與人為善，要做一位職場上的達人，並不是那麼困難。

（更多精采內容，詳見《今周刊》新春特刊加厚版共242頁）

美元預期在○六年停止升息，促使資金轉向，流入亞洲，表現落後其他亞洲市場的台股，長線本益比將逐漸回升；由民國七十五年與八十五年的兩次歷史經驗來看，以外資為引擎的回升起漲年又到了。

二○○五年十二月以來，隨著美元走弱、亞洲貨幣看升，外資大舉匯入，台幣在短短一個月以內升值四．五％，兌美

元的匯率從三十三．五元升到一月十三日的三十一．九九元，值得注意的是，雖然總統陳水扁元旦文告澆熄了民眾對於兩岸開放的期待，但外資仍持續流入，本地資金也未加速外流，預告台股後勢不容小看。

過去幾年，每次台灣領導人緊縮兩岸政策，包括前總統李登輝提戒急用忍、兩國論，民國八十五年中共飛彈試射，以及陳水扁總統提出一邊一國論等，都引發嚴重的資金外流，使股市失血。但這次陳總統的元旦文告，台股僅下跌一天交代了事，接著在外資買超的引導下繼續上漲，頗有利空出盡的味道，一位老市場說：「民進黨在縣市長敗選後有兩條路，第一是內鬥讓經濟繼續爛下去，市場反而認為○八年泛藍勝選的機率大增，台股會漲；其次是民進黨努力振興經濟，對台灣也好，台股也會漲。」

短線急升 恐衝擊出口廠商

「台幣匯率最直接反映信心」，擁有二十多年台股投資經驗的劉友威，直接點出匯率和股市的關係。劉友威在台股四大天王的主力時代就進入市場，之後當過保誠投信、聯邦投信副總，相當了解台股的脈動，他認為○六年美國停止升息後，資金將持續流入亞洲，台股在亞洲股市中漲幅落後，長線本益比將逐漸回升。如果台幣○六年升值超乎預期，例如強過亞洲各國或超過日圓升值的幅度，台股在資金推升下會見到七○○○點到七四○○點的高點。

不過，台幣短線急速升值，對於電子、紡織等出口廠商相對不利，投資人必須小心四月底陸續公布的財報，包括○五年第四季及○六年第一季，出口廠商尤其是電子業，其中高營收、低毛利的組裝業，必定會受到台幣升值的衝擊，使獲利下降。面對台幣急升，台灣的央行沒有像過去一樣在市場喊話，而是讓台幣隨著亞洲貨幣走升，頗有讓匯率一波到底的味道，一家匯銀主管表示，央行等到以日圓、人民幣為首的亞洲貨幣不再升值後，近期應該會阻升，讓廠商有時間做匯率避險的準備，未來台幣還是升值趨勢。

而且○五年台灣經濟表現不好，又有債券型基金的轉型問題，央行刻意壓低升息的幅度，也讓台幣升值幅度低於亞洲鄰國，例如○五年韓元兌美元站上八年高點時，台幣兌美元升至三十．八元，但是○六年一月上旬韓元又站上八年新高，台幣還在三十一．八元附近，○六年債券型基金問題解除，台幣隨亞洲貨幣回檔整理之後，繼續升值的可能性相當高。最近，包括摩根士丹利、花旗、法國巴黎銀行以及高盛證券都認為台幣會走向升值之路。

回升起漲 歷史可望重演

劉友威指出，從長線的角度，台股過去二十年每逢年分尾數「五到九」的年度都是多頭，例如民國七十年到八十年之間，從七十五年漲到七十九年；民國八十到九十年間，股票從八十五年漲到八十九年，兩次都是因外資流入台股的推動，這次也不例外，所以民國九十五年應該是個回升起漲年。

最近外資一波波湧進，其操盤手及分析師大部分是三十五歲到四十歲的年輕人，年輕氣盛，加速累積財富的欲望很強，因此非常敢調高股價及本益比的評等，在這些外資意見領袖的帶領下，帶動高價電子股的漲勢，未來也一樣，國際資金進入亞洲，加上台灣本地資金信心恢復，都是帶動台股漲升的力道。

不過，即使是長線升值、資金流入，劉友威也提醒投資人，短線在農曆年前股票最好逢高賣出，台股每年七、八月的除權行情及十月的增資股行情一定不要錯過，這是一年內最好的進場點。農曆年後的上漲與壓回，都是替三月到六月的回檔整理做準備，尤其是本地資金拱起的「台客概念股」，將難逃被調節的命運，短線出場觀望、尋找下一個切入點，應是波段操作投資人的好策略。

（更多精采內容，詳見《今周刊》第474期）

美元預期在○六年停止升息，促使資金轉向，流入亞洲，表現落後其他亞洲市場的台股，長線本益比將逐漸回升；由民國七十五年與八十五年的兩次歷史經驗來看，以外資為引擎的回升起漲年又到了。

二○○五年十二月以來，隨著美元走弱、亞洲貨幣看升，外資大舉匯入，台幣在短短一個月以內升值四．五％，兌美

元的匯率從三十三．五元升到一月十三日的三十一．九九元，值得注意的是，雖然總統陳水扁元旦文告澆熄了民眾對於兩岸開放的期待，但外資仍持續流入，本地資金也未加速外流，預告台股後勢不容小看。

過去幾年，每次台灣領導人緊縮兩岸政策，包括前總統李登輝提戒急用忍、兩國論，民國八十五年中共飛彈試射，以及陳水扁總統提出一邊一國論等，都引發嚴重的資金外流，使股市失血。但這次陳總統的元旦文告，台股僅下跌一天交代了事，接著在外資買超的引導下繼續上漲，頗有利空出盡的味道，一位老市場說：「民進黨在縣市長敗選後有兩條路，第一是內鬥讓經濟繼續爛下去，市場反而認為○八年泛藍勝選的機率大增，台股會漲；其次是民進黨努力振興經濟，對台灣也好，台股也會漲。」

短線急升 恐衝擊出口廠商

「台幣匯率最直接反映信心」，擁有二十多年台股投資經驗的劉友威，直接點出匯率和股市的關係。劉友威在台股四大天王的主力時代就進入市場，之後當過保誠投信、聯邦投信副總，相當了解台股的脈動，他認為○六年美國停止升息後，資金將持續流入亞洲，台股在亞洲股市中漲幅落後，長線本益比將逐漸回升。如果台幣○六年升值超乎預期，例如強過亞洲各國或超過日圓升值的幅度，台股在資金推升下會見到七○○○點到七四○○點的高點。

不過，台幣短線急速升值，對於電子、紡織等出口廠商相對不利，投資人必須小心四月底陸續公布的財報，包括○五年第四季及○六年第一季，出口廠商尤其是電子業，其中高營收、低毛利的組裝業，必定會受到台幣升值的衝擊，使獲利下降。面對台幣急升，台灣的央行沒有像過去一樣在市場喊話，而是讓台幣隨著亞洲貨幣走升，頗有讓匯率一波到底的味道，一家匯銀主管表示，央行等到以日圓、人民幣為首的亞洲貨幣不再升值後，近期應該會阻升，讓廠商有時間做匯率避險的準備，未來台幣還是升值趨勢。

而且○五年台灣經濟表現不好，又有債券型基金的轉型問題，央行刻意壓低升息的幅度，也讓台幣升值幅度低於亞洲鄰國，例如○五年韓元兌美元站上八年高點時，台幣兌美元升至三十．八元，但是○六年一月上旬韓元又站上八年新高，台幣還在三十一．八元附近，○六年債券型基金問題解除，台幣隨亞洲貨幣回檔整理之後，繼續升值的可能性相當高。最近，包括摩根士丹利、花旗、法國巴黎銀行以及高盛證券都認為台幣會走向升值之路。

回升起漲 歷史可望重演

劉友威指出，從長線的角度，台股過去二十年每逢年分尾數「五到九」的年度都是多頭，例如民國七十年到八十年之間，從七十五年漲到七十九年；民國八十到九十年間，股票從八十五年漲到八十九年，兩次都是因外資流入台股的推動，這次也不例外，所以民國九十五年應該是個回升起漲年。

最近外資一波波湧進，其操盤手及分析師大部分是三十五歲到四十歲的年輕人，年輕氣盛，加速累積財富的欲望很強，因此非常敢調高股價及本益比的評等，在這些外資意見領袖的帶領下，帶動高價電子股的漲勢，未來也一樣，國際資金進入亞洲，加上台灣本地資金信心恢復，都是帶動台股漲升的力道。

不過，即使是長線升值、資金流入，劉友威也提醒投資人，短線在農曆年前股票最好逢高賣出，台股每年七、八月的除權行情及十月的增資股行情一定不要錯過，這是一年內最好的進場點。農曆年後的上漲與壓回，都是替三月到六月的回檔整理做準備，尤其是本地資金拱起的「台客概念股」，將難逃被調節的命運，短線出場觀望、尋找下一個切入點，應是波段操作投資人的好策略。

（更多精采內容，詳見《今周刊》第474期）

謊言、偽造等伎倆，讓申請人的信用評比大躍進；讓欠債一屁股的人還拿多張白金卡；讓繳不出貸款的人還辦得到小額信貸。代辦業者的六大招數，解開百思不得其解的現象，看他們如何運用卡奴的貪婪性格，埋下大筆的負債危機。

國人負債比過高，有融資需求的人循正常管道向銀行借錢，反而被拒於門外。而路邊隨處可見的信用卡、現金卡、小額信貸等委外代辦業者，往往標榜「助你借到低利信貸」、「月薪二萬元，最高可借到二百萬元」、「利率最低三．九九％，最長可分七年償還」，甚至負債連連的人依舊辦得到數十張白金卡和現金卡，讓沒有自制力的人永遠淪落負債深淵。

代辦業者到底用了哪些化妝術，讓申請人的信用評分大躍進，以取得銀行的信任？他們又有什麼不為人知的技巧和方法，可以化腐朽為神奇，使得負債百萬元的人可以再借到錢？除了最常見的送小禮物外，部分「作弊招數」在金融界早已司空見慣，許多代辦業者不僅比創意，還比手段、比膽識，反觀主管機關不是充耳不聞，就是被蒙在鼓裡。

招數一：設法擠進一千大企業

曾接過銀行電話行銷，或走在路邊被業務員招攬辦卡的人都知道，申辦現金卡或信貸周轉，如果能拿出前一千大企業的薪資條或工作證明，借錢根本是不費吹灰之力。

根據代辦業者指出，銀行在審核個人工作資料時，往往只看任職單位的「公司名稱」，而不是看「職稱」，因此只要能成功錄取為一千大企業最基本的職級，例如清潔人員或保全人員，憑工作識別證或名片提出申請就很容易過關。

招數二：偽造扣繳憑單或薪資條

為了幫申貸人取得較高的信用額度，不少代辦業者會塗改申請人的薪資證明或扣繳憑單，用較高的薪資收入來欺瞞銀行審核人員，增加申辦貸款的過關率。

一位從推卡基層一路做到主管的代辦業者形容，申請信貸或現金卡，大部分人在財力證明方面都用「影印」的薪資條或扣繳憑單，因此要偽造扣繳憑單並不難，只要憑單字體一致，更不能有剪貼的痕跡。由於銀行徵信行員一般都不會去求證扣繳憑單的真實性，因此只要收入的數字不要太離譜，不但過關容易，連貸款額度都會讓人意想不到。

招數三：向銀行偽裝為優質客戶

如果申辦人屬於從未申請信用卡或現職未滿三個月者，代辦業者建議申辦人與前公司總機套好招，因為銀行在電話訪查時，「徵信層級」頂多到總機，觸角絕少延伸到人事部或任職部門主管。

在銀行眼中，「呆帳率最低、最容易努力還債」的家庭主婦，是銀行眼中最優質的放款戶，只要是已婚女性、配偶欄上有先生名字，就算路邊檳榔西施或特種行業女性，填上「家管」兩字，統統可以拿到白金卡。

代辦業者指出，箇中的撇步就是申辦人填寫工作欄時，不要留下三個月內的工作紀錄，要填寫「毫無任何工作經驗」，就能輕鬆塑造成「家管」形象。

至於在銀行眼中等同無固定收入的SOHO族，以及承辦風險較高的公司負責人，該如何提高過卡率？推卡人員表示，只要在名片上把負責人或SOHO族「降級」為主管或受雇職員，就可以瞞天過海，辦卡或貸款的成功率都會大大提升，輕鬆過關。

一位「資深」的消費金融人員指出，近年來由於不少申請人的借款餘額幾乎淹到脖子，為了絞盡腦汁幫申請人「解決困難」，都會無所不用其極地找出銀行可以核貸的破綻，其中利用「假店面」和「超額房貸」就是多年來發展的產物。

招數四：利用假店面創造信貸空間

所謂假店面，就是讓申請人佯裝租個店面，並在店裡鋪放一些商品，然後藉此向銀行辦理創業貸款或其他微型企業貸款，等到銀行徵信過關並將款項撥入帳戶，做不做生意就不重要了。

至於超額申請房貸，是由代辦業者、申請人和房仲業者或建商形成默契，在買賣契約上動手腳，將成交價格虛增，以利房貸超額申請，房貸以外的金額，就能充當信貸使用。

招數五：租賃親友房子最有利

申辦信用卡或現金卡的人都知道，申請書裡的填寫表格會有現居地，大致上分為自宅、租賃、寄居或個人名下住宅，銀行業者指出，獲得最高分的，是「租賃在親友名下的房子」。

理由是銀行會以「個人負債比」作為評估要項。銀行在審核申請人收入時，一般都會將其中的三分之一視為日常必須消費，剩下的三分之二才視為償債的資金來源，因此個人名下有宅等同背負房貸壓力，負債比會提高，對銀行債權自是不利。

而在外租賃雖然代表申請人「居無定所」，容易發生日後催債困難的風險，但銀行業者認為，居住在親友的房子，申請人通常比較不會常搬家，即使申請人後來違約「跑路」，也可以找租賃人（即申請人親友）探詢申請人的行蹤，追討債務。

招數六：謊稱教育程度至少高中畢業

在銀行眼中，高教育程度代表工作機會多，償債能力強，因此在評分時比較容易過關。若僅有國小畢業，恐怕連一分都得不到，更不可能過卡，因此辦卡人員都會叮嚀申請人，至少要填選「高中或專科畢業」。

在信用卡、現金卡或信貸的申請書上，通常都會有教育程度選項，一般人都會老實填寫，但代辦業者表示，這些申請書並沒有要求顧客檢附學歷證明，因此在自由心證下，選擇愈高的教育程度，自然對自己最有利。代辦業者最後表示，申請書填寫的內容，都是將來欠錢時銀行追討的重要聯絡線索，只要不妨礙辦卡或申貸程序的進行，「並不是所有資料都要據實以告的。」……（更多精采內容，詳見《今周刊》第471期）

謊言、偽造等伎倆，讓申請人的信用評比大躍進；讓欠債一屁股的人還拿多張白金卡；讓繳不出貸款的人還辦得到小額信貸。代辦業者的六大招數，解開百思不得其解的現象，看他們如何運用卡奴的貪婪性格，埋下大筆的負債危機。

國人負債比過高，有融資需求的人循正常管道向銀行借錢，反而被拒於門外。而路邊隨處可見的信用卡、現金卡、小額信貸等委外代辦業者，往往標榜「助你借到低利信貸」、「月薪二萬元，最高可借到二百萬元」、「利率最低三．九九％，最長可分七年償還」，甚至負債連連的人依舊辦得到數十張白金卡和現金卡，讓沒有自制力的人永遠淪落負債深淵。

代辦業者到底用了哪些化妝術，讓申請人的信用評分大躍進，以取得銀行的信任？他們又有什麼不為人知的技巧和方法，可以化腐朽為神奇，使得負債百萬元的人可以再借到錢？除了最常見的送小禮物外，部分「作弊招數」在金融界早已司空見慣，許多代辦業者不僅比創意，還比手段、比膽識，反觀主管機關不是充耳不聞，就是被蒙在鼓裡。

招數一：設法擠進一千大企業

曾接過銀行電話行銷，或走在路邊被業務員招攬辦卡的人都知道，申辦現金卡或信貸周轉，如果能拿出前一千大企業的薪資條或工作證明，借錢根本是不費吹灰之力。

根據代辦業者指出，銀行在審核個人工作資料時，往往只看任職單位的「公司名稱」，而不是看「職稱」，因此只要能成功錄取為一千大企業最基本的職級，例如清潔人員或保全人員，憑工作識別證或名片提出申請就很容易過關。

招數二：偽造扣繳憑單或薪資條

為了幫申貸人取得較高的信用額度，不少代辦業者會塗改申請人的薪資證明或扣繳憑單，用較高的薪資收入來欺瞞銀行審核人員，增加申辦貸款的過關率。

一位從推卡基層一路做到主管的代辦業者形容，申請信貸或現金卡，大部分人在財力證明方面都用「影印」的薪資條或扣繳憑單，因此要偽造扣繳憑單並不難，只要憑單字體一致，更不能有剪貼的痕跡。由於銀行徵信行員一般都不會去求證扣繳憑單的真實性，因此只要收入的數字不要太離譜，不但過關容易，連貸款額度都會讓人意想不到。

招數三：向銀行偽裝為優質客戶

如果申辦人屬於從未申請信用卡或現職未滿三個月者，代辦業者建議申辦人與前公司總機套好招，因為銀行在電話訪查時，「徵信層級」頂多到總機，觸角絕少延伸到人事部或任職部門主管。

在銀行眼中，「呆帳率最低、最容易努力還債」的家庭主婦，是銀行眼中最優質的放款戶，只要是已婚女性、配偶欄上有先生名字，就算路邊檳榔西施或特種行業女性，填上「家管」兩字，統統可以拿到白金卡。

代辦業者指出，箇中的撇步就是申辦人填寫工作欄時，不要留下三個月內的工作紀錄，要填寫「毫無任何工作經驗」，就能輕鬆塑造成「家管」形象。

至於在銀行眼中等同無固定收入的SOHO族，以及承辦風險較高的公司負責人，該如何提高過卡率？推卡人員表示，只要在名片上把負責人或SOHO族「降級」為主管或受雇職員，就可以瞞天過海，辦卡或貸款的成功率都會大大提升，輕鬆過關。

一位「資深」的消費金融人員指出，近年來由於不少申請人的借款餘額幾乎淹到脖子，為了絞盡腦汁幫申請人「解決困難」，都會無所不用其極地找出銀行可以核貸的破綻，其中利用「假店面」和「超額房貸」就是多年來發展的產物。

招數四：利用假店面創造信貸空間

所謂假店面，就是讓申請人佯裝租個店面，並在店裡鋪放一些商品，然後藉此向銀行辦理創業貸款或其他微型企業貸款，等到銀行徵信過關並將款項撥入帳戶，做不做生意就不重要了。

至於超額申請房貸，是由代辦業者、申請人和房仲業者或建商形成默契，在買賣契約上動手腳，將成交價格虛增，以利房貸超額申請，房貸以外的金額，就能充當信貸使用。

招數五：租賃親友房子最有利

申辦信用卡或現金卡的人都知道，申請書裡的填寫表格會有現居地，大致上分為自宅、租賃、寄居或個人名下住宅，銀行業者指出，獲得最高分的，是「租賃在親友名下的房子」。

理由是銀行會以「個人負債比」作為評估要項。銀行在審核申請人收入時，一般都會將其中的三分之一視為日常必須消費，剩下的三分之二才視為償債的資金來源，因此個人名下有宅等同背負房貸壓力，負債比會提高，對銀行債權自是不利。

而在外租賃雖然代表申請人「居無定所」，容易發生日後催債困難的風險，但銀行業者認為，居住在親友的房子，申請人通常比較不會常搬家，即使申請人後來違約「跑路」，也可以找租賃人（即申請人親友）探詢申請人的行蹤，追討債務。

招數六：謊稱教育程度至少高中畢業

在銀行眼中，高教育程度代表工作機會多，償債能力強，因此在評分時比較容易過關。若僅有國小畢業，恐怕連一分都得不到，更不可能過卡，因此辦卡人員都會叮嚀申請人，至少要填選「高中或專科畢業」。

在信用卡、現金卡或信貸的申請書上，通常都會有教育程度選項，一般人都會老實填寫，但代辦業者表示，這些申請書並沒有要求顧客檢附學歷證明，因此在自由心證下，選擇愈高的教育程度，自然對自己最有利。代辦業者最後表示，申請書填寫的內容，都是將來欠錢時銀行追討的重要聯絡線索，只要不妨礙辦卡或申貸程序的進行，「並不是所有資料都要據實以告的。」……（更多精采內容，詳見《今周刊》第471期）

雖然台股信心脆弱，但獲利永遠是投資最堅實的防線，從成長和價值投資的題材，第三季本業獲利成長五成以上，或者是本益比低、有價值的公司，在財報完全公布後，將是台股的中流砥柱。

禽流感來襲，台股信心脆弱找不到主流，跌勢居全球之冠。其實，除掉信心的問題，台股不論是基本面或籌碼面問題都不大，目前本益比約十二、三倍，融資約二一○○億元，略高於SARS（嚴重急性呼吸道症候群）時指數四○四四點時約一七○○億元，但上市公司的獲利能力遠高於SARS時期，如果慎選有投資價值的標的，長期勝算依然大。

第三季季報即將公布，雖然盤面沒有主流股帶動，政策利多也不明顯，但是股價跌深就是利多，選股的方向可以從成長型和價值型著手，成長型可以看到未來的希望，價值型可提前布局明年的收息股，不論股市的信心如何動搖，獲利和配息才是最真實的投資價值。

成長概念 需求強勁，長興可長線布局

目前已經公布獲利自結數的公司當中，一些公司已經看到成長的數字。第三季大幅成長的公司有化工原料的長興化工，單季稅前獲利六．九億元，比上半年的五．一億元還要高，主要是下游的PCB（印刷電路板）廠需求強勁，中國新產能不斷開出來，包括傳統的樹脂廠，以及電子材料廠、乾膜光阻劑的業績攀升。

目前中國廠的獲利占長興的獲利一半以上，隨著台商電子廠在中國建置產能完成，長興的生產重心也移到中國。過去，長興是相當績優的公司，在台灣出口經濟暢旺時有很好的表現，後來因為汙染以及廠商外移的問題，獲利成長不再，但近幾年轉型到電子材料，目前已見成果，近期台股大跌，長興的股價強勢在十九到二十元間盤整，籌碼充分沉澱，在獲利的支撐下，長興成長動能已現，股價水準也不高，應可長線布局。

台幣貶值，聚陽本季大豐收

海外布局頗為成功的成衣廠聚陽，前三季每股稅前盈利已達五．二四元，是紡織業最會賺錢的公司，獲利都是來自本業，台幣貶值使公司受惠，第三季本來就是聚陽獲利最高的季度，單季獲利較第二季成長八成，也比去年同期成長一成，雖然第四季不會再創新高，但估計全年稅前約可賺到六．五元，目前股價四十元不到，明年一樣有配三元現金、○．五元股票的實力，目前聚陽的股價接近歷史低點盤整，以該公司的獲利能力，長期投資應不會吃虧。

各方看好反彈題材的電子股，像生產記憶體模組的威剛，前三季稅前大賺九．八元，與生產鎂鋁機殼的可成差不多，但股價卻低了一半，第三季的獲利是上一季的一倍，不論是獲利和股性都十分活潑，適合短線操作，但風險較高。

至於各方矚目的面板業，雖然電視的需求看不清楚，但周邊零組件業的接單暢旺，生產背光模組的輔祥，第三季繳出漂亮的成績單，前三季稅前盈利三．八元，估計全年約可賺五元，每股稅後純益約四元，具有成長性、本益比並不高，但缺點則在於融資有二萬六千張，而且股價從六十元修正到四十七元，融資不減反增，籌碼較為凌亂，不宜追高。

價值概念 品牌優勢，宏碁、華碩抗跌

在大型股方面，雖然台積電、聯電、友達、奇美股價表現不理想，但是下游組裝業是倒吃甘蔗，殺價的壓力稍減，加上台幣貶值的大紅包，從獲利似乎可見到「下肥上瘦」的趨勢，像是宏碁靠著品牌，今年大紅特紅，不畏台股回檔，股價頻創新高，同樣有品牌優勢的還有華碩，第三季營收亮眼，法人圈估計今年每股純益應有六．五到七元的實力，而且華碩近來購併十分積極，與研華合作，明年又將合併亞旭，兼具產品整合及量產的優勢，華碩在施崇棠的帶領下，長線相當值得期待。

近期油價回跌，帶領原物料股回跌，雖然鋼鐵股高潮已過，但中鋼的獲利依舊亮眼，前三季稅前盈利高達五．五元，今年應可賺到六．五元，稅後純益約五元，就算明年配四元現金，明年獲利較今年腰斬，只賺三元，但以目前中鋼股價僅二十五元，也是具備投資價值的大型股之一。

除了成長及價值投資的吸引力以外，第三季的季報還有一個扎實的題材，就是「現金股息」概念，台股今年總計配發四、五千億元的現金股息，上市公司轉投資的公司如果是以成本法列帳、又配發現金股息，依照會計原則，是在收到股息時認列收益。今年像是中華電信、遠傳、台哥大、中鋼、台塑石化等大公司，還有一些小而美的公司，無不大舉配發現金股息，陸續在第三季發放，採用成本法認列轉投資的公司，第三季來自轉投資收益十分可觀。

股息概念 挹注十三億，福懋可比定存

福懋持有三十二萬張台塑石化、二十六萬張南亞科技，都是以成本法列帳，兩家公司今年分別配發三．六元、○．四九八五元的現金股息，福懋第三季總共可以收到十三多億元的股息，相當於○．七八元的每股盈利，雖然本業狀況不好，上半年每股稅後純益僅○．二六元，但第三季有豐厚的股息收入進帳，估計前三季稅前可以賺一．二元，明年應可像今年一樣配出○．八元的股息。

福懋在轉投資的護持之下，股價在十四元附近守穩，每一年的股息殖利率也可以維持在五％到六％之間，是相當穩健的收息概念股，不必等到明年除息前夕，現在的價位也可以做為定存的替代品，不過，福懋上漲的動力，還是要等本業賺錢。

貢獻二成盈利，台玻可布局

台玻經營相當保守，轉投資當中有二萬五千張中鋼、二萬七千張台塑，以及華南金、亞泥等公司，今年光是股息就超過二億元，台玻第一、二季稅前分別賺十一億元、十．五億元，第三季單單股息就可以讓稅前盈利增加二成，而下半年是台玻的旺季，估計第三季每股稅前為○．八元，前三季每股純益應可達一．九元，全年每股純益約二．三元。

由於每股淨值高達十九．七四元，台玻採取低負債經營，目前股價在二十五元附近盤整，在大陸已有完整的布局，包括本業的玻璃，以及電子材料的玻璃纖維布，台玻是穩健的長期投資標的。

大陸工程持有台灣大哥大二．三％股權，除了現在掌握經營權的富邦蔡家，大陸是當時原始發起股東中還握有股票的公司，目前持有台灣大十一．三萬張，今年光是收股息就進帳二．八億元現金，且大陸工程今年以來為了高鐵的財務問題，陸續處分台灣大，每股持股成本約四．四元，台灣大目前股價約二十六．六元，大陸工程現在出脫都可以獲利五倍，光是台灣大的配息及處分，大陸第三季每股稅前盈利可望達到○．八元，稅後也有○．六五元，前三季每股稅後純益約一．二元。

大陸目前正實施庫藏股，將在每股十到十五元之間買回，由於每股淨值達十八元，而目前股價不到十二元，買回庫藏股將可以使大陸的淨值進一步的提高，不過，大陸最大的變數在高鐵的問題，高鐵的財務問題及延後營運，都將影響大陸工程，投資的風險較高。

值得注意的是，像福懋、台玻、大陸這種第三季的收息概念股，除了會讓第三季獲利突然好轉之外，也是今年底實施三十四號公報的受益股，三十四號公報的精神是將「備供出售」的轉投資金融商品以市價計算價值，因此以成本法認列的轉投資，今年底的財報可能都會以市價認列，由於這些陳年的轉投資，市價都是列帳成本的好幾倍，一旦實施三十四號公報，應會認列一筆轉投資的增值利益，提高每股淨值。

（更多精采內容，請見《今周刊》462期，各便利商店及連鎖商店均有銷售）

雖然台股信心脆弱，但獲利永遠是投資最堅實的防線，從成長和價值投資的題材，第三季本業獲利成長五成以上，或者是本益比低、有價值的公司，在財報完全公布後，將是台股的中流砥柱。

禽流感來襲，台股信心脆弱找不到主流，跌勢居全球之冠。其實，除掉信心的問題，台股不論是基本面或籌碼面問題都不大，目前本益比約十二、三倍，融資約二一○○億元，略高於SARS（嚴重急性呼吸道症候群）時指數四○四四點時約一七○○億元，但上市公司的獲利能力遠高於SARS時期，如果慎選有投資價值的標的，長期勝算依然大。

第三季季報即將公布，雖然盤面沒有主流股帶動，政策利多也不明顯，但是股價跌深就是利多，選股的方向可以從成長型和價值型著手，成長型可以看到未來的希望，價值型可提前布局明年的收息股，不論股市的信心如何動搖，獲利和配息才是最真實的投資價值。

成長概念 需求強勁，長興可長線布局

目前已經公布獲利自結數的公司當中，一些公司已經看到成長的數字。第三季大幅成長的公司有化工原料的長興化工，單季稅前獲利六．九億元，比上半年的五．一億元還要高，主要是下游的PCB（印刷電路板）廠需求強勁，中國新產能不斷開出來，包括傳統的樹脂廠，以及電子材料廠、乾膜光阻劑的業績攀升。

目前中國廠的獲利占長興的獲利一半以上，隨著台商電子廠在中國建置產能完成，長興的生產重心也移到中國。過去，長興是相當績優的公司，在台灣出口經濟暢旺時有很好的表現，後來因為汙染以及廠商外移的問題，獲利成長不再，但近幾年轉型到電子材料，目前已見成果，近期台股大跌，長興的股價強勢在十九到二十元間盤整，籌碼充分沉澱，在獲利的支撐下，長興成長動能已現，股價水準也不高，應可長線布局。

台幣貶值，聚陽本季大豐收

海外布局頗為成功的成衣廠聚陽，前三季每股稅前盈利已達五．二四元，是紡織業最會賺錢的公司，獲利都是來自本業，台幣貶值使公司受惠，第三季本來就是聚陽獲利最高的季度，單季獲利較第二季成長八成，也比去年同期成長一成，雖然第四季不會再創新高，但估計全年稅前約可賺到六．五元，目前股價四十元不到，明年一樣有配三元現金、○．五元股票的實力，目前聚陽的股價接近歷史低點盤整，以該公司的獲利能力，長期投資應不會吃虧。

各方看好反彈題材的電子股，像生產記憶體模組的威剛，前三季稅前大賺九．八元，與生產鎂鋁機殼的可成差不多，但股價卻低了一半，第三季的獲利是上一季的一倍，不論是獲利和股性都十分活潑，適合短線操作，但風險較高。

至於各方矚目的面板業，雖然電視的需求看不清楚，但周邊零組件業的接單暢旺，生產背光模組的輔祥，第三季繳出漂亮的成績單，前三季稅前盈利三．八元，估計全年約可賺五元，每股稅後純益約四元，具有成長性、本益比並不高，但缺點則在於融資有二萬六千張，而且股價從六十元修正到四十七元，融資不減反增，籌碼較為凌亂，不宜追高。

價值概念 品牌優勢，宏碁、華碩抗跌

在大型股方面，雖然台積電、聯電、友達、奇美股價表現不理想，但是下游組裝業是倒吃甘蔗，殺價的壓力稍減，加上台幣貶值的大紅包，從獲利似乎可見到「下肥上瘦」的趨勢，像是宏碁靠著品牌，今年大紅特紅，不畏台股回檔，股價頻創新高，同樣有品牌優勢的還有華碩，第三季營收亮眼，法人圈估計今年每股純益應有六．五到七元的實力，而且華碩近來購併十分積極，與研華合作，明年又將合併亞旭，兼具產品整合及量產的優勢，華碩在施崇棠的帶領下，長線相當值得期待。

近期油價回跌，帶領原物料股回跌，雖然鋼鐵股高潮已過，但中鋼的獲利依舊亮眼，前三季稅前盈利高達五．五元，今年應可賺到六．五元，稅後純益約五元，就算明年配四元現金，明年獲利較今年腰斬，只賺三元，但以目前中鋼股價僅二十五元，也是具備投資價值的大型股之一。

除了成長及價值投資的吸引力以外，第三季的季報還有一個扎實的題材，就是「現金股息」概念，台股今年總計配發四、五千億元的現金股息，上市公司轉投資的公司如果是以成本法列帳、又配發現金股息，依照會計原則，是在收到股息時認列收益。今年像是中華電信、遠傳、台哥大、中鋼、台塑石化等大公司，還有一些小而美的公司，無不大舉配發現金股息，陸續在第三季發放，採用成本法認列轉投資的公司，第三季來自轉投資收益十分可觀。

股息概念 挹注十三億，福懋可比定存

福懋持有三十二萬張台塑石化、二十六萬張南亞科技，都是以成本法列帳，兩家公司今年分別配發三．六元、○．四九八五元的現金股息，福懋第三季總共可以收到十三多億元的股息，相當於○．七八元的每股盈利，雖然本業狀況不好，上半年每股稅後純益僅○．二六元，但第三季有豐厚的股息收入進帳，估計前三季稅前可以賺一．二元，明年應可像今年一樣配出○．八元的股息。

福懋在轉投資的護持之下，股價在十四元附近守穩，每一年的股息殖利率也可以維持在五％到六％之間，是相當穩健的收息概念股，不必等到明年除息前夕，現在的價位也可以做為定存的替代品，不過，福懋上漲的動力，還是要等本業賺錢。

貢獻二成盈利，台玻可布局

台玻經營相當保守，轉投資當中有二萬五千張中鋼、二萬七千張台塑，以及華南金、亞泥等公司，今年光是股息就超過二億元，台玻第一、二季稅前分別賺十一億元、十．五億元，第三季單單股息就可以讓稅前盈利增加二成，而下半年是台玻的旺季，估計第三季每股稅前為○．八元，前三季每股純益應可達一．九元，全年每股純益約二．三元。

由於每股淨值高達十九．七四元，台玻採取低負債經營，目前股價在二十五元附近盤整，在大陸已有完整的布局，包括本業的玻璃，以及電子材料的玻璃纖維布，台玻是穩健的長期投資標的。

大陸工程持有台灣大哥大二．三％股權，除了現在掌握經營權的富邦蔡家，大陸是當時原始發起股東中還握有股票的公司，目前持有台灣大十一．三萬張，今年光是收股息就進帳二．八億元現金，且大陸工程今年以來為了高鐵的財務問題，陸續處分台灣大，每股持股成本約四．四元，台灣大目前股價約二十六．六元，大陸工程現在出脫都可以獲利五倍，光是台灣大的配息及處分，大陸第三季每股稅前盈利可望達到○．八元，稅後也有○．六五元，前三季每股稅後純益約一．二元。

大陸目前正實施庫藏股，將在每股十到十五元之間買回，由於每股淨值達十八元，而目前股價不到十二元，買回庫藏股將可以使大陸的淨值進一步的提高，不過，大陸最大的變數在高鐵的問題，高鐵的財務問題及延後營運，都將影響大陸工程，投資的風險較高。

值得注意的是，像福懋、台玻、大陸這種第三季的收息概念股，除了會讓第三季獲利突然好轉之外，也是今年底實施三十四號公報的受益股，三十四號公報的精神是將「備供出售」的轉投資金融商品以市價計算價值，因此以成本法認列的轉投資，今年底的財報可能都會以市價認列，由於這些陳年的轉投資，市價都是列帳成本的好幾倍，一旦實施三十四號公報，應會認列一筆轉投資的增值利益，提高每股淨值。

（更多精采內容，請見《今周刊》462期，各便利商店及連鎖商店均有銷售）

金庸近日來台發表最新修改的《天龍八部》。他以八十一歲的智慧，重看三十年前舊作，前後八次修改，力求「合情合理」。但以金庸小說作為青春印記的老讀者，紛紛跳腳，金庸苦心孤詣修改，到底所為何來？

永恆的星宿，閃爍夜空，這點點光芒，人類永遠無法窺其誕生，抑或知其死滅。

二○○一年，國際天文學會將一顆由北京天文台新發現、編號一○九三○的小行星，命名為「金庸」。

在無數烏雲蔽天、四界無光的夜晚，那些苦守深山的天文學家，只好靠著追憶一個個金庸武俠人物，打發枯燥的漫漫長夜。就這樣，金庸成為這顆小行星發現的幕後功臣。

金庸怎麼會想到，他的小說竟然在荒郊野外，撫慰旅人的寂寞，並為他贏得永恆的聲名。

但其實，他寫武俠小說純屬偶然。

一九五五年，金庸任職的《新晚報》要接檔一部武俠小說，從來沒有寫過武俠小說的金庸，代好友梁羽生上陣，臨危受命，匆匆定下書名《書劍恩仇錄》，盯著稿子發愁。

武俠世界永恆星宿，第一部小說竟起於偶然

忽然間，他眼睛瞥見報館派來催稿的工友，觸動靈感，揮筆寫下「將軍百戰聲名裂，向阿梁、回頭萬里，故人長絕……」（南宋愛國詞人辛棄疾之（賀新郎）詞），而書中那位鬚眉皆白、騎馬低吟詞句的老人，就是這位賴著不走的工友。

老工友成了俠士，金庸這石破天驚的一筆，也成就他的武俠世界。三十四歲的他寫出《射鵰英雄傳》，更被視為「天書」，販夫走卒、知識份子人人爭讀，奠定新派武俠小說家地位。

後來，金庸見武俠如此瘋魔，便創立《明報》，連載《神鵰俠侶》，挾小說威勢賣報紙。晚上以本名「查良鏞」寫社評，下午以「金庸」寫武俠小說，胼手胝足、窮而後工，慢慢建立一個宏偉的報業王國。

金庸說：「明報是我畢生的事業與聲譽」。幾年的辛苦耕耘，金庸由一個大陸來港、身無分文的記者，躍升為億萬富豪，創下一個「赤手空拳打天下」文人致富的奇蹟。明報成立時資本十萬港幣，金庸出資八萬港幣，等到一九九一年《明報》股票上市時，其市值已達八億七千多萬港幣，金庸獨占六成，一九九二年，金庸賣出的《明報》股票，估計可以套現十億港幣以上。

他的財富還不僅於此，保守統計，金庸自一九五五年第一部武俠小說問世開始，他小說的發行量已逾億冊，龐大的版稅，幾如天文數字。一九九四年，北大一群教授編纂《二十世紀文學大師文庫》，將金庸譽為中國文學史上第四大師，緊跟魯迅、沈從文和巴金。這是極高的讚譽。

這次來台，金庸一開頭就表明拒談政治、宗教的話題。只願意談他想談的部分。六年前，金庸來台，因為不滿記者報導他對當時總統李登輝「性急」、「要養晦」的評論，一怒之下提筆為文：「防意如城，守口如瓶，立心如青天白日，行事如臨深淵，偉業豐功，多出深沉之士，休徵大福，常歸長厚之家。錄《默耕經》。」

這次來台，金庸發言更加謹慎。他這次參加的活動很多，又是天龍八部江南宴，又是全世界首張「金庸卡」，又是遠流三十周年慶。在很多場合，金庸眼裡看著這群人，心思卻飄到另一處，彷彿神遊太虛，一開口又嗡嗡若蚊子聲，不易聽清。

只有臨走前一晚的「金庸家族同樂會」，金庸才顯得活潑昂揚。大師還沒來，小禮堂擠進三百多名金庸武俠小說高手，觀眾還在進場，響起「湖海洗我胸襟～河山飄我影蹤～雲彩揮去卻不去～」的歌聲，後座一位男金迷對工作人員嗆聲說：「嘿，今天是金大俠的場子，幹嘛播楚留香啊（古龍武俠小說）？」後來，就再聽不到楚留香。

這一晚，金庸心情顯然很好，瞇著眼盈盈的笑意說：「我們都是一家人」。他化了妝（因為電視要轉播），穿著淡紫襯衫，結條花領帶，刻意將領子翻出西裝（和主持人蔡詩萍一模一樣），塑造年輕親民的形象。

樂於配合宣傳，堪稱最善於經營自己的作家

節目後段，金迷站起發言：「金老爺子！我是少俠……」「金大俠，我是金毛獅王的後代子孫某某某……」讀者情緒幾次被金庸的機巧，逗弄到高點，金庸也盛情回報，前後三次站立起來，向讀者揮手致意。

金庸可以說是，時下文人中最善於經營自己的，他小說寫得好，也勤於和出版社、電影、媒體配合，才能源源不絕將小說改編成無數的電視、電影。他累積了無數的聲名，幾年前，台灣知識界，曾將金庸推薦給瑞典皇家科學院院士馬悅然（惟一懂中文者︶，爭逐諾貝爾文學獎。

金庸曾說：「寫小說是相當辛苦，相當痛苦的。」一九七二年，他寫完最後一本《鹿鼎記》後，宣布封筆不再寫了。他寫了二十多年，三十六部小說，三千萬字，一千多種人物，金庸心量再寬廣，也已到了頂點。他坦承：「沒有新招了，寫的動力沒了。」

但封筆後，餘下的三十多年時間，卻是壓力的開始，上億讀者眼睛盯著，金庸心裡壓力之大，可以想見。於是第一度，他花十年修改作品。「我希望一、二百年後，還會有人喜歡讀我的書，還能有一席地位。」

十年後再改，金庸的解釋是：「中國讀者不喜憑空虛想，定要作者寫得確確實實。」

這次《天龍八部》改版有一橋段，段譽應王語嫣之請，赴無量山，見石洞中「神仙姊姊」玉像，他幡然領悟到，原來他所愛者非人，而是把王語嫣當成神仙姊姊，產生心魔迷住自己，遂一舉破除心魔。最後，「神仙姊姊」也被王語嫣推倒，化為灰燼，徹底破除長生不老的執念。

十多年前，金庸還謙虛地公開宣稱「我的小說不能當學問，所以金學不成立。」但現在，金庸一心要成就的是千秋萬世名。

心魔難解？在乎歷史定位一心成就千秋萬世之名

對於金庸一改再改，前清大校長沈君山說：「金庸相信他的作品是可以傳世的，當初寫的時候，不知道可以留下來，是想靠小說，把明報撐起來，現在成名了，他越想傳世，越要改得合理，但老讀者認同的主角，呵，被謀殺了……。」

求千秋萬世名，亦是金庸的心魔。這是自己對自己的戰爭。這幾年他對自己的「歷史定位」越來越在乎。

武俠小說研究學者林保淳指出，金庸以寫武俠小說起家，又因武俠小說成名致富，「但他對武俠小說卻有愛恨交加微妙的情感，一直想和武俠小說劃清界線，深怕被武俠拖累。」他指出，過去金庸幾次修改，運用大量史料、注腳、夾注等強化、提高小說的「歷史」意義。

「他一輩子在武俠世界引領風騷，但他骨子裡卻對『武俠』小說沒有信心。」金庸忌諱「武俠」二字，他參加無數金學研討會，凡活動名稱冠有「武俠」二字，他皆不願參加。

他有士大夫根深蒂固的價值觀，正史高於歷史小說，歷史小說又勝於武俠。

無法忘情政治，結交兩岸三地政治權貴

金庸出生浙江海寧大族，查家祖輩都是大詩人，做過「陪讀學士」，陪皇帝讀書，有「一門七進士，叔姪五翰林」的顯赫家世。出身書香世家，金庸自小，家裡便有讀不完的書。民初詩人多情種徐志摩是他的表哥。

他年輕時最想當外交官，後來沒當成，但從未減少他在政治上的影響力。金庸對政治有一股精於事勢的敏銳嗅覺，台灣、香港、大陸、英國的政治人物，皆爭相交結。一九七三年，他以記者身分來台訪問，見了當時的行政院長蔣經國，同時走訪金門前線，一片肅殺氣氛中，金庸若有所感說：「這一生如能親眼看見一個統一的中國政府，實在是畢生最大的願望。」

這句話彷彿是說給有心人聽的。一九八一年七月十八日上午，鄧小平在人民大會堂和金庸見面，引起世界轟動，兩人見面抽菸又喝茶，談了一個多小時，金庸離去時，鄧還起身親送，兩手握手久久不放。一九八四年，金庸見了中共總書記胡耀邦，九三年，他又見了江澤民。

九九年，他接任浙江大學人文學院院長不久，便公開為文表示「傳媒要向解放軍學習」，此番討好中國的專制言論，引起軒然大波，前《明報》總編輯董橋也加以批判，兩人決裂。

金庸說過多次，這輩子最羨慕古人范蠡。范蠡幫越王復國，功成身退，變成陶朱公做生意，賺了大錢，不愁衣食，帶著美女西施泛舟於五湖煙波之中。

他這輩子最想做到三件事——政治、財富以及感情，全部圓滿俱足，活到現在，應無缺憾。但他心中卻是有憾的。

金庸做過小說家、報人、插手政治，惟一缺乏的就是「學者」這一角色。一九九九年，金庸風風光光接下浙江大學人文學院院長，但時移勢易，六年後，金庸嫌學生的程度不夠，學生抱怨學不到東西，兩造不歡而散。金庸說：「我年紀大了，退位只為讓賢。」

好勝心強，八十一歲高齡入劍橋大學當研究生

南京大學文學院院長董健跳出來批評，「他非常強調自己歷史學者的定位，而非常迴避武俠小說家的定位。」他到南大演講，不談武俠小說，堅持講南京的歷史政治，「那天，金庸的演講令在場所有人大失所望，演講擺出的歷史政治錯誤引起學生哄笑，場面很尷尬。」

這口氣，金庸絕對嚥不下。今年六月，金庸剛獲得英國劍橋大學榮譽博士證書，這已是劍橋最高榮譽。但金庸不只要「榮譽」的博士，他要扎扎實實的博士。今年十月，他通過正式申請，以八十一歲高齡遠赴劍橋大學聖約翰學院做一名研究生。

他這輩子絕不服輸，十年前，金庸動了心臟繞道手術，靠驚人毅力復健，如今他求學的意志亦如鋼鐵。

金庸說過：「江湖人物，沒有退隱江湖，也就沒有別的退路。」他把身體練好了，最捨不得的也是這個江湖。（更多精采內容，請見《今周刊》458期，各便利商店及連鎖商店均有銷售）

金庸近日來台發表最新修改的《天龍八部》。他以八十一歲的智慧，重看三十年前舊作，前後八次修改，力求「合情合理」。但以金庸小說作為青春印記的老讀者，紛紛跳腳，金庸苦心孤詣修改，到底所為何來？

永恆的星宿，閃爍夜空，這點點光芒，人類永遠無法窺其誕生，抑或知其死滅。

二○○一年，國際天文學會將一顆由北京天文台新發現、編號一○九三○的小行星，命名為「金庸」。

在無數烏雲蔽天、四界無光的夜晚，那些苦守深山的天文學家，只好靠著追憶一個個金庸武俠人物，打發枯燥的漫漫長夜。就這樣，金庸成為這顆小行星發現的幕後功臣。

金庸怎麼會想到，他的小說竟然在荒郊野外，撫慰旅人的寂寞，並為他贏得永恆的聲名。

但其實，他寫武俠小說純屬偶然。

一九五五年，金庸任職的《新晚報》要接檔一部武俠小說，從來沒有寫過武俠小說的金庸，代好友梁羽生上陣，臨危受命，匆匆定下書名《書劍恩仇錄》，盯著稿子發愁。

武俠世界永恆星宿，第一部小說竟起於偶然

忽然間，他眼睛瞥見報館派來催稿的工友，觸動靈感，揮筆寫下「將軍百戰聲名裂，向阿梁、回頭萬里，故人長絕……」（南宋愛國詞人辛棄疾之（賀新郎）詞），而書中那位鬚眉皆白、騎馬低吟詞句的老人，就是這位賴著不走的工友。

老工友成了俠士，金庸這石破天驚的一筆，也成就他的武俠世界。三十四歲的他寫出《射鵰英雄傳》，更被視為「天書」，販夫走卒、知識份子人人爭讀，奠定新派武俠小說家地位。

後來，金庸見武俠如此瘋魔，便創立《明報》，連載《神鵰俠侶》，挾小說威勢賣報紙。晚上以本名「查良鏞」寫社評，下午以「金庸」寫武俠小說，胼手胝足、窮而後工，慢慢建立一個宏偉的報業王國。

金庸說：「明報是我畢生的事業與聲譽」。幾年的辛苦耕耘，金庸由一個大陸來港、身無分文的記者，躍升為億萬富豪，創下一個「赤手空拳打天下」文人致富的奇蹟。明報成立時資本十萬港幣，金庸出資八萬港幣，等到一九九一年《明報》股票上市時，其市值已達八億七千多萬港幣，金庸獨占六成，一九九二年，金庸賣出的《明報》股票，估計可以套現十億港幣以上。

他的財富還不僅於此，保守統計，金庸自一九五五年第一部武俠小說問世開始，他小說的發行量已逾億冊，龐大的版稅，幾如天文數字。一九九四年，北大一群教授編纂《二十世紀文學大師文庫》，將金庸譽為中國文學史上第四大師，緊跟魯迅、沈從文和巴金。這是極高的讚譽。

這次來台，金庸一開頭就表明拒談政治、宗教的話題。只願意談他想談的部分。六年前，金庸來台，因為不滿記者報導他對當時總統李登輝「性急」、「要養晦」的評論，一怒之下提筆為文：「防意如城，守口如瓶，立心如青天白日，行事如臨深淵，偉業豐功，多出深沉之士，休徵大福，常歸長厚之家。錄《默耕經》。」

這次來台，金庸發言更加謹慎。他這次參加的活動很多，又是天龍八部江南宴，又是全世界首張「金庸卡」，又是遠流三十周年慶。在很多場合，金庸眼裡看著這群人，心思卻飄到另一處，彷彿神遊太虛，一開口又嗡嗡若蚊子聲，不易聽清。

只有臨走前一晚的「金庸家族同樂會」，金庸才顯得活潑昂揚。大師還沒來，小禮堂擠進三百多名金庸武俠小說高手，觀眾還在進場，響起「湖海洗我胸襟～河山飄我影蹤～雲彩揮去卻不去～」的歌聲，後座一位男金迷對工作人員嗆聲說：「嘿，今天是金大俠的場子，幹嘛播楚留香啊（古龍武俠小說）？」後來，就再聽不到楚留香。

這一晚，金庸心情顯然很好，瞇著眼盈盈的笑意說：「我們都是一家人」。他化了妝（因為電視要轉播），穿著淡紫襯衫，結條花領帶，刻意將領子翻出西裝（和主持人蔡詩萍一模一樣），塑造年輕親民的形象。

樂於配合宣傳，堪稱最善於經營自己的作家

節目後段，金迷站起發言：「金老爺子！我是少俠……」「金大俠，我是金毛獅王的後代子孫某某某……」讀者情緒幾次被金庸的機巧，逗弄到高點，金庸也盛情回報，前後三次站立起來，向讀者揮手致意。

金庸可以說是，時下文人中最善於經營自己的，他小說寫得好，也勤於和出版社、電影、媒體配合，才能源源不絕將小說改編成無數的電視、電影。他累積了無數的聲名，幾年前，台灣知識界，曾將金庸推薦給瑞典皇家科學院院士馬悅然（惟一懂中文者︶，爭逐諾貝爾文學獎。

金庸曾說：「寫小說是相當辛苦，相當痛苦的。」一九七二年，他寫完最後一本《鹿鼎記》後，宣布封筆不再寫了。他寫了二十多年，三十六部小說，三千萬字，一千多種人物，金庸心量再寬廣，也已到了頂點。他坦承：「沒有新招了，寫的動力沒了。」

但封筆後，餘下的三十多年時間，卻是壓力的開始，上億讀者眼睛盯著，金庸心裡壓力之大，可以想見。於是第一度，他花十年修改作品。「我希望一、二百年後，還會有人喜歡讀我的書，還能有一席地位。」

十年後再改，金庸的解釋是：「中國讀者不喜憑空虛想，定要作者寫得確確實實。」

這次《天龍八部》改版有一橋段，段譽應王語嫣之請，赴無量山，見石洞中「神仙姊姊」玉像，他幡然領悟到，原來他所愛者非人，而是把王語嫣當成神仙姊姊，產生心魔迷住自己，遂一舉破除心魔。最後，「神仙姊姊」也被王語嫣推倒，化為灰燼，徹底破除長生不老的執念。

十多年前，金庸還謙虛地公開宣稱「我的小說不能當學問，所以金學不成立。」但現在，金庸一心要成就的是千秋萬世名。

心魔難解？在乎歷史定位一心成就千秋萬世之名

對於金庸一改再改，前清大校長沈君山說：「金庸相信他的作品是可以傳世的，當初寫的時候，不知道可以留下來，是想靠小說，把明報撐起來，現在成名了，他越想傳世，越要改得合理，但老讀者認同的主角，呵，被謀殺了……。」

求千秋萬世名，亦是金庸的心魔。這是自己對自己的戰爭。這幾年他對自己的「歷史定位」越來越在乎。

武俠小說研究學者林保淳指出，金庸以寫武俠小說起家，又因武俠小說成名致富，「但他對武俠小說卻有愛恨交加微妙的情感，一直想和武俠小說劃清界線，深怕被武俠拖累。」他指出，過去金庸幾次修改，運用大量史料、注腳、夾注等強化、提高小說的「歷史」意義。

「他一輩子在武俠世界引領風騷，但他骨子裡卻對『武俠』小說沒有信心。」金庸忌諱「武俠」二字，他參加無數金學研討會，凡活動名稱冠有「武俠」二字，他皆不願參加。

他有士大夫根深蒂固的價值觀，正史高於歷史小說，歷史小說又勝於武俠。

無法忘情政治，結交兩岸三地政治權貴

金庸出生浙江海寧大族，查家祖輩都是大詩人，做過「陪讀學士」，陪皇帝讀書，有「一門七進士，叔姪五翰林」的顯赫家世。出身書香世家，金庸自小，家裡便有讀不完的書。民初詩人多情種徐志摩是他的表哥。

他年輕時最想當外交官，後來沒當成，但從未減少他在政治上的影響力。金庸對政治有一股精於事勢的敏銳嗅覺，台灣、香港、大陸、英國的政治人物，皆爭相交結。一九七三年，他以記者身分來台訪問，見了當時的行政院長蔣經國，同時走訪金門前線，一片肅殺氣氛中，金庸若有所感說：「這一生如能親眼看見一個統一的中國政府，實在是畢生最大的願望。」

這句話彷彿是說給有心人聽的。一九八一年七月十八日上午，鄧小平在人民大會堂和金庸見面，引起世界轟動，兩人見面抽菸又喝茶，談了一個多小時，金庸離去時，鄧還起身親送，兩手握手久久不放。一九八四年，金庸見了中共總書記胡耀邦，九三年，他又見了江澤民。

九九年，他接任浙江大學人文學院院長不久，便公開為文表示「傳媒要向解放軍學習」，此番討好中國的專制言論，引起軒然大波，前《明報》總編輯董橋也加以批判，兩人決裂。

金庸說過多次，這輩子最羨慕古人范蠡。范蠡幫越王復國，功成身退，變成陶朱公做生意，賺了大錢，不愁衣食，帶著美女西施泛舟於五湖煙波之中。

他這輩子最想做到三件事——政治、財富以及感情，全部圓滿俱足，活到現在，應無缺憾。但他心中卻是有憾的。

金庸做過小說家、報人、插手政治，惟一缺乏的就是「學者」這一角色。一九九九年，金庸風風光光接下浙江大學人文學院院長，但時移勢易，六年後，金庸嫌學生的程度不夠，學生抱怨學不到東西，兩造不歡而散。金庸說：「我年紀大了，退位只為讓賢。」

好勝心強，八十一歲高齡入劍橋大學當研究生

南京大學文學院院長董健跳出來批評，「他非常強調自己歷史學者的定位，而非常迴避武俠小說家的定位。」他到南大演講，不談武俠小說，堅持講南京的歷史政治，「那天，金庸的演講令在場所有人大失所望，演講擺出的歷史政治錯誤引起學生哄笑，場面很尷尬。」

這口氣，金庸絕對嚥不下。今年六月，金庸剛獲得英國劍橋大學榮譽博士證書，這已是劍橋最高榮譽。但金庸不只要「榮譽」的博士，他要扎扎實實的博士。今年十月，他通過正式申請，以八十一歲高齡遠赴劍橋大學聖約翰學院做一名研究生。

他這輩子絕不服輸，十年前，金庸動了心臟繞道手術，靠驚人毅力復健，如今他求學的意志亦如鋼鐵。

金庸說過：「江湖人物，沒有退隱江湖，也就沒有別的退路。」他把身體練好了，最捨不得的也是這個江湖。（更多精采內容，請見《今周刊》458期，各便利商店及連鎖商店均有銷售）