你的理財專員是口若懸河，只顧推銷商品，還是會根據你的財務狀況及理財目標給你建議呢？找到一位好理專，就像幫自己找到財神爺，讓你生財有道。選擇專業優質的理專，是理好財富的第一步。

遇到好的理財專員，就像遇見財神爺，不但能確保你交付的個人財產沒有後顧之憂，還可以幫財富大大增值呢！因此，慎選理專，是替財富把關的第一步。選對理專，絕不是靠運氣，而是要稍微用一點心。

如何挑一位好理專，避免掉進理財陷阱呢？《今周刊》走訪多位財富管理銀行主管及理財專員，歸納出好理專的三大條件，教你先問九道問題，讓你順利挑對理專，找到「財神爺」：

了解基本條件

Ｑ1：您從事理專工作多久了？

Ｑ2：您擁有哪些證照？

Ｑ3：您曾換過幾家銀行？

進到財富管理中心，許多人都有賓至如歸的感覺，但這時候千萬別被殷勤的服務沖昏了頭，一定要先打探理專的背景，知己知彼，才能建立信任感。

中國信託財富管理部副總經理隋榮欣指出，客戶是可以主動挑選理專的。很多客戶不曉得自己的權益，以為是被「分發」給某位理專，其實，如果覺得自己跟理專不合，可以大膽向銀行反映，想換就換，不需要客氣。

第一次跟理專見面時，可以先探問理專的年資。匯豐銀行財富管理資深副總裁馬文玲建議，尋找一位服務年資三年以上理專，或者具有五年以上金融相關經驗的資深理專來服務你。馬文玲透露，匯豐銀行現在聘用理專，還有「年齡須超過三十歲」的不成文規定呢！

年資代表資歷，擁有三年資歷的理專才能具備一定專業水準，至於資深理專，最好要有五年的年資，他們經歷過股市多空頭，更能正確幫忙投資人做資產配置。《今周刊》與普羅財經進行的調查也發現，年資愈久的理專，相對達成客戶理財目標的報酬率也愈高。

除了詢問年資，客戶也可以詢問理專擁有哪些專業執照，雖然有證照不能完全代表理專的實力，但證照是主管機關的規定，代表理專「合格」，仍是一種值得參考的客觀衡量標準。同時，別忘了詢問理專換過幾家銀行，如果理專異動頻繁，當你的基金賠錢時，他可能早已不知去向了。

測驗專業條件

Ｑ1：如果我目前有三百萬元的子女教育基金，您認為我該如何做資產配置？

Ｑ2：我選擇的商品及投資組合會不會賠錢？

Ｑ3：您的投資哲學是什麼？

永豐銀行財富金融處業務副理游瓊斐指出，好的理專會多花時間跟客戶聊天，先理解客戶需求，而非直接向客戶提出財富規畫建議。在挑選理專時，可以先出幾道問題考驗理專，看他提出的資產配置是否端出不同的菜色。客戶甚至可以貨比三家，到不同的財富管理銀行詢問不同的理專。

除了了解客戶需求，在介紹投資商品時，好理專不只是講好的部分，也會誠實且充分告知風險，按照程序逐一說明商品的屬性和波動幅度，讓你做好應變的心理準備。

玉山銀行財富管理部襄理翁惠君認為，理專必須具備一定的專業度。專業度指的是對金融商品和投資市場的理解。她說，客戶必須多觀察理專是否用功，探問理專的投資哲學，及對投資市場的基本認知及敏感度。

有些理專是業務出身，能言善道又八面玲瓏，但七竅通了六竅，就是專業一竅不通，對國際市場、基金公司及產品特色可能不甚了了，甚至向客戶傳達錯誤資訊，很有可能導致你賠錢。

翁惠君說，詢問理專的投資哲學，能夠了解理專的投資思路有沒有邏輯，對投資是否有個人判斷，而不是「看了報紙資訊，就帶著客戶走。」

看清人格特質

Ｑ1：您建議多久檢視一次投資組合？

Ｑ2：您認為何時應該轉換基金？

Ｑ3：如果我的基金賠錢，您會不會主動通知我？

好的理專，必須對客戶的資產有同理心。以業績為優先考量的理專，為達到手續費業績，沒事就叫你「買！買！買！」就不是真心替客戶著想。

「你的錢，就是我的錢」，當理專把客戶辛苦累積出來的財富視如己出，就會充分理解客戶的理財需求及風險屬性，幫忙客戶挑選適合的投資標的，並規畫資金用途，幫助客戶不斷獲利。

好理專必須有「雞婆」個性，匯豐銀行財富管理理財業務資深經理陸東奇指出，好的理專會幫忙客戶監督市場狀況，當景氣走下坡或存有風險時，他都會主動告知客戶，而不是推銷新產品時才出現。

如今，財富管理銀行林立，理專滿街跑，好的理專為數不少，但也有理專讓客戶血本無歸。如何在芸芸理專當中，挑到好理專來幫自己理財，已經成為管理財富最重要的一堂入門課了。（本文節錄自《今周刊》540期

你的理財專員是口若懸河，只顧推銷商品，還是會根據你的財務狀況及理財目標給你建議呢？找到一位好理專，就像幫自己找到財神爺，讓你生財有道。選擇專業優質的理專，是理好財富的第一步。

遇到好的理財專員，就像遇見財神爺，不但能確保你交付的個人財產沒有後顧之憂，還可以幫財富大大增值呢！因此，慎選理專，是替財富把關的第一步。選對理專，絕不是靠運氣，而是要稍微用一點心。

如何挑一位好理專，避免掉進理財陷阱呢？《今周刊》走訪多位財富管理銀行主管及理財專員，歸納出好理專的三大條件，教你先問九道問題，讓你順利挑對理專，找到「財神爺」：

了解基本條件

Ｑ1：您從事理專工作多久了？

Ｑ2：您擁有哪些證照？

Ｑ3：您曾換過幾家銀行？

進到財富管理中心，許多人都有賓至如歸的感覺，但這時候千萬別被殷勤的服務沖昏了頭，一定要先打探理專的背景，知己知彼，才能建立信任感。

中國信託財富管理部副總經理隋榮欣指出，客戶是可以主動挑選理專的。很多客戶不曉得自己的權益，以為是被「分發」給某位理專，其實，如果覺得自己跟理專不合，可以大膽向銀行反映，想換就換，不需要客氣。

第一次跟理專見面時，可以先探問理專的年資。匯豐銀行財富管理資深副總裁馬文玲建議，尋找一位服務年資三年以上理專，或者具有五年以上金融相關經驗的資深理專來服務你。馬文玲透露，匯豐銀行現在聘用理專，還有「年齡須超過三十歲」的不成文規定呢！

年資代表資歷，擁有三年資歷的理專才能具備一定專業水準，至於資深理專，最好要有五年的年資，他們經歷過股市多空頭，更能正確幫忙投資人做資產配置。《今周刊》與普羅財經進行的調查也發現，年資愈久的理專，相對達成客戶理財目標的報酬率也愈高。

除了詢問年資，客戶也可以詢問理專擁有哪些專業執照，雖然有證照不能完全代表理專的實力，但證照是主管機關的規定，代表理專「合格」，仍是一種值得參考的客觀衡量標準。同時，別忘了詢問理專換過幾家銀行，如果理專異動頻繁，當你的基金賠錢時，他可能早已不知去向了。

測驗專業條件

Ｑ1：如果我目前有三百萬元的子女教育基金，您認為我該如何做資產配置？

Ｑ2：我選擇的商品及投資組合會不會賠錢？

Ｑ3：您的投資哲學是什麼？

永豐銀行財富金融處業務副理游瓊斐指出，好的理專會多花時間跟客戶聊天，先理解客戶需求，而非直接向客戶提出財富規畫建議。在挑選理專時，可以先出幾道問題考驗理專，看他提出的資產配置是否端出不同的菜色。客戶甚至可以貨比三家，到不同的財富管理銀行詢問不同的理專。

除了了解客戶需求，在介紹投資商品時，好理專不只是講好的部分，也會誠實且充分告知風險，按照程序逐一說明商品的屬性和波動幅度，讓你做好應變的心理準備。

玉山銀行財富管理部襄理翁惠君認為，理專必須具備一定的專業度。專業度指的是對金融商品和投資市場的理解。她說，客戶必須多觀察理專是否用功，探問理專的投資哲學，及對投資市場的基本認知及敏感度。

有些理專是業務出身，能言善道又八面玲瓏，但七竅通了六竅，就是專業一竅不通，對國際市場、基金公司及產品特色可能不甚了了，甚至向客戶傳達錯誤資訊，很有可能導致你賠錢。

翁惠君說，詢問理專的投資哲學，能夠了解理專的投資思路有沒有邏輯，對投資是否有個人判斷，而不是「看了報紙資訊，就帶著客戶走。」

看清人格特質

Ｑ1：您建議多久檢視一次投資組合？

Ｑ2：您認為何時應該轉換基金？

Ｑ3：如果我的基金賠錢，您會不會主動通知我？

好的理專，必須對客戶的資產有同理心。以業績為優先考量的理專，為達到手續費業績，沒事就叫你「買！買！買！」就不是真心替客戶著想。

「你的錢，就是我的錢」，當理專把客戶辛苦累積出來的財富視如己出，就會充分理解客戶的理財需求及風險屬性，幫忙客戶挑選適合的投資標的，並規畫資金用途，幫助客戶不斷獲利。

好理專必須有「雞婆」個性，匯豐銀行財富管理理財業務資深經理陸東奇指出，好的理專會幫忙客戶監督市場狀況，當景氣走下坡或存有風險時，他都會主動告知客戶，而不是推銷新產品時才出現。

如今，財富管理銀行林立，理專滿街跑，好的理專為數不少，但也有理專讓客戶血本無歸。如何在芸芸理專當中，挑到好理專來幫自己理財，已經成為管理財富最重要的一堂入門課了。（本文節錄自《今周刊》540期

綠能科技成立才三年，資本額僅七．五億元，由於看準需求爆發與原料短缺，先行搶購機台及原料，一開始投產就在時機及成本上取得優勢，成立一年後就開始賺錢，隨著太陽能產業需求日益暢旺，今年業績更加有信心。

「我在兩年前向設備廠商GT

Solar下訂十三台機器時，可是創下那家公司成立以來的紀錄，因為，他們從來沒有接過這麼大的訂單，雙方簽約的時候，新罕布夏州的州長還來參加我們的簽約儀式呢！」綠能總經理林和龍笑著說。

二○○四年從尚志半導體獨立出來的綠能科技，資本額僅七．五億元，其中二．五億元已經先買了機器。不過，林和龍看準太陽能需求即將爆發，接下來有錢也不一定買得到原料，於是在設備都還沒運到工廠裝機前，就決定再把部分的資金拿去搶購矽土原料。

這個作法看來相當冒險，畢竟，原料買回來公司就變成庫存，一旦價格下跌後果不堪設想，因此，當時連董事會都持反對立場。但林和龍還是相信自己的判斷，後來證明這個大膽而冒險的決定，其實相當正確。

原料缺 搶購取得成本優勢

「當時矽土的價格一公斤才二十美元不到，想不到後來缺貨這麼嚴重，甚至漲到二百美元以上。」林和龍說，還好綠能已先行購買一部分原料，因此，機器一進到工廠，可以立即生產。

儘管綠能成立的時間比同業更晚，由於抓對時機、掌握價格相對低的原料，目前，該公司的二十八台長晶爐已經全能運轉，三月營收創下四億元的歷史新高紀錄；半年後綠能的長晶爐還要倍增到八十台，月營收則要提高到十億元以上，年底前將挑戰台灣最大的長晶廠中美矽晶。

林和龍的大膽與冒險讓綠能業績一飛沖天。很難想像，七年前，他的身分還是大學教授。一九八三年，林和龍進入大同工學院教授材料科學，當時他積極參與校外實習，也認識了很多人，只要有人遇到材料相關的問題，他就會幫忙解決，因此雖然在學校教書，但大同創辦人林挺生及其他高層，都對他的能力相當肯定。

二○○○年，大同聘任林和龍到尚志半導體擔任總經理。由於投資再生晶圓的時機並不適當，尚志業績平平。林和龍認為公司可從既有的單晶片技術切入長晶領域，大同執行副總經理林郭文豔認為，能源產業的未來性不錯，大力支持。

儘管國外的太陽能產業都是從上游的長晶、切晶做到最下游的模組（如京都陶瓷以及夏普等），不過，在半導體材料浸淫二十多年的林和龍認為太陽能就要起飛，長晶爐的產能又有吃緊的現象，此時抓對時機是成功的重要關鍵。在確認長晶廠可以利用尚志的空間發展無須重建後，林和龍便加快腳步，大手筆購置原料與機器設備，綠能也在成立一年後就開始賺錢。

信心足 今年要賺一個股本

出人意表的是，去年底綠能竟然發生長晶爐爆炸事件，「當時我們實在很難理解爐子為什麼會爆炸，為此，工廠還停工了兩個月徹頭徹尾檢查。」所幸，綠能還有一些原料可以請同業（中美晶）代工，代工期間，公司還能正常運作，兩個月後，綠能迅速獲得勞委會同意復工。

除了綠能以外，茂迪南科廠也曾發生爆炸事件，另外，中國大陸廠商也發生類似狀況，可能原因是太陽能產業成長速度過快，對於公共安全的管理出現疏失，這是未來應該加強的部分。

由於矽土原料供不應求的現象直到明年還不易舒緩，合約價今年估計也還有一成的上漲空間，太陽能產業需求顯然還在急速成長階段，為避免缺料的問題導致出貨受影響，綠能則以來料加工方式為客戶代工，讓公司運作穩定成長。看來，除了膽識以外，林和龍還有一套因應產業迅速變化的本領，難怪大同高層主管敢拍胸脯保證綠能今年要賺一個股本以上。

綠能科技成立才三年，資本額僅七．五億元，由於看準需求爆發與原料短缺，先行搶購機台及原料，一開始投產就在時機及成本上取得優勢，成立一年後就開始賺錢，隨著太陽能產業需求日益暢旺，今年業績更加有信心。

「我在兩年前向設備廠商GT

Solar下訂十三台機器時，可是創下那家公司成立以來的紀錄，因為，他們從來沒有接過這麼大的訂單，雙方簽約的時候，新罕布夏州的州長還來參加我們的簽約儀式呢！」綠能總經理林和龍笑著說。

二○○四年從尚志半導體獨立出來的綠能科技，資本額僅七．五億元，其中二．五億元已經先買了機器。不過，林和龍看準太陽能需求即將爆發，接下來有錢也不一定買得到原料，於是在設備都還沒運到工廠裝機前，就決定再把部分的資金拿去搶購矽土原料。

這個作法看來相當冒險，畢竟，原料買回來公司就變成庫存，一旦價格下跌後果不堪設想，因此，當時連董事會都持反對立場。但林和龍還是相信自己的判斷，後來證明這個大膽而冒險的決定，其實相當正確。

原料缺 搶購取得成本優勢

「當時矽土的價格一公斤才二十美元不到，想不到後來缺貨這麼嚴重，甚至漲到二百美元以上。」林和龍說，還好綠能已先行購買一部分原料，因此，機器一進到工廠，可以立即生產。

儘管綠能成立的時間比同業更晚，由於抓對時機、掌握價格相對低的原料，目前，該公司的二十八台長晶爐已經全能運轉，三月營收創下四億元的歷史新高紀錄；半年後綠能的長晶爐還要倍增到八十台，月營收則要提高到十億元以上，年底前將挑戰台灣最大的長晶廠中美矽晶。

林和龍的大膽與冒險讓綠能業績一飛沖天。很難想像，七年前，他的身分還是大學教授。一九八三年，林和龍進入大同工學院教授材料科學，當時他積極參與校外實習，也認識了很多人，只要有人遇到材料相關的問題，他就會幫忙解決，因此雖然在學校教書，但大同創辦人林挺生及其他高層，都對他的能力相當肯定。

二○○○年，大同聘任林和龍到尚志半導體擔任總經理。由於投資再生晶圓的時機並不適當，尚志業績平平。林和龍認為公司可從既有的單晶片技術切入長晶領域，大同執行副總經理林郭文豔認為，能源產業的未來性不錯，大力支持。

儘管國外的太陽能產業都是從上游的長晶、切晶做到最下游的模組（如京都陶瓷以及夏普等），不過，在半導體材料浸淫二十多年的林和龍認為太陽能就要起飛，長晶爐的產能又有吃緊的現象，此時抓對時機是成功的重要關鍵。在確認長晶廠可以利用尚志的空間發展無須重建後，林和龍便加快腳步，大手筆購置原料與機器設備，綠能也在成立一年後就開始賺錢。

信心足 今年要賺一個股本

出人意表的是，去年底綠能竟然發生長晶爐爆炸事件，「當時我們實在很難理解爐子為什麼會爆炸，為此，工廠還停工了兩個月徹頭徹尾檢查。」所幸，綠能還有一些原料可以請同業（中美晶）代工，代工期間，公司還能正常運作，兩個月後，綠能迅速獲得勞委會同意復工。

除了綠能以外，茂迪南科廠也曾發生爆炸事件，另外，中國大陸廠商也發生類似狀況，可能原因是太陽能產業成長速度過快，對於公共安全的管理出現疏失，這是未來應該加強的部分。

由於矽土原料供不應求的現象直到明年還不易舒緩，合約價今年估計也還有一成的上漲空間，太陽能產業需求顯然還在急速成長階段，為避免缺料的問題導致出貨受影響，綠能則以來料加工方式為客戶代工，讓公司運作穩定成長。看來，除了膽識以外，林和龍還有一套因應產業迅速變化的本領，難怪大同高層主管敢拍胸脯保證綠能今年要賺一個股本以上。

北宜高速公路通車，宜蘭交流道出口原本一棟800萬元的豪華洋房，立馬狂飆到1500萬元……如果一年前就買下的話，那就現賺700萬元。是的，只要提前布局，搶進一些現在還沒漲的增值潛力區，你就不會再有像現在還沒買到宜蘭交流道出口的遺憾……在各方專業的篩選下，新莊副都心、板橋新亞東科技文化城、桃園青埔、台中12期重劃區、台南5期重劃區是全台未來最具增值潛力的熱門區段。這或許是全台房地產飆漲下，還有機會撿便宜的下一個致富黃金屋……

周末下午，當凱達格蘭大道上，挺綠的群眾，正聲嘶力竭地呼喊挺扁、護扁的口號，距離凱達格蘭大道二十公里的新店郊區某大型社區預售案接待中心，場面同樣熱呼呼，二十五張的桌子，只剩兩張空的，二十多組來客，全都聚精會神傾聽銷售人員口沫橫飛地解說。

雖說藍綠對抗依然激烈，罷免總統案也在媒體和立法院炒得沸沸揚揚，但這一波的房市依然高燒不退、熱度灼人。

不理政潮紛爭 房價照常跳空上漲

「四、五月所推出的新案，開盤價幾乎都『跳空上漲』，每坪單價三萬元、五萬元往上跳，建商看好○八年和解行情，有恃無恐，即使賣得慢點也無所謂。」熟悉市場動態的永慶房屋總經理葉凌棋笑著搖搖頭，對房價飆漲的現象也感到不可思議。

「汽油漲、衛生紙漲、連麵包店賣的麵包也縮水了！」近來通膨議題發酵，民眾對保值的需求大增，房地產正是傳統抗通膨最佳投資標的。葉凌棋指出，目前進場購屋的消費者，幾乎都是以投資和換屋為主，對於抵抗通膨的需求，更帶動一波買氣，而隨著○八年總統大選逼近，對於兩岸和解、兩岸三通的預期和想像，更是房市下檔堅實的支撐力道。

永慶不動產加盟總部董事長廖本勝也說：「在兩岸直航的利多因素刺激之下，大台北地區房價仍屬多頭行情，短期頂多盤整，很難看到回檔下壓走勢。」

然而，房價高漲令眾多小市民大喊吃不消，之前《住展雜誌》發布「購屋痛苦指數」，台北市購屋負擔痛苦指數達到十八．四，為歷年來最高。也就是說，要買下三十五坪的房子平均得要不吃不喝十八．四年才能負擔得起，「台北市的房價的確太高了，但多數人對『高房價時代』來臨還是感到莫可奈何。」住商不動產總經理林倩說。

現年三十五歲的單身黃金女郎葉心恬，工作多年攢下一筆四、五百萬元的積蓄，目前租屋的她，很想買一幢屬於自己的房子。但這幾年房價飆漲得凶，讓她始終下不了手，「這兩年台北市房價已漲了一、兩成，但看中意的房子，一猶豫間，一下子就被別人搶走，再加上現在政局那麼亂、大家薪水又沒調，實在很擔心現在進場追漲會被套牢！」

葉心恬的困惑，應該是很多無殼蝸牛的共同心聲。然而，即使房市多頭已經走了三年，是否還有相對低價，但未來增值空間仍大的區塊呢？

「選擇具增值潛力的區域，只要把握一有公共建設、二有想像空間、三能把人帶進來，這三項原則，就八九不離十了！」葉凌棋明確地指出。

/小標/

大台北最佳標的 新莊副都心 板橋新亞東

「如果以股市術語來說，信義計畫區、大直大彎段這兩個成熟區域就像台積電、台塑等績優股，大概只能期望有穩定報酬；新板特區、南港現階段則像茂迪、宏達電這類的成長明星股，至於預期利潤更大、風險也相對大；有如未上市飆股的區域，只有往台北縣的幾個新興重劃區裡找了！」林倩對大台北房市的觀察頗為深入。

她進一步指出，由於工作機會的關係，其他縣市人口不斷流入台北縣市，大台北地區房屋需求仍熱切。但台北市幾乎已找不到大面積、多是只有幾百坪的土地，要進行大面積整體開發，只有台北縣幾個重劃區有機會。

台北縣城鄉發展局局長李得全也呼應林倩的看法。

李得全表示，台北縣目前共有二千多公頃的重劃區，但不是每個重劃區條件都好。若以交通區位、公共建設、就業機會等條件做評估，位於新莊市思源路、中山路的新莊副都心，以及板橋市亞東醫院附近的新亞東科技文化城，是最具機會成為「新板特區第二」的重劃區。

林倩和葉凌棋共同指出，三峽和林口雖然也是不錯的居住環境，但因短期供給量太大，增值空間相對有限。

文化大學市政暨環境規劃系系主任陳明竺也說：目前全球城市規畫的新潮流，是希望將市中心人口往郊區疏散。

新市鎮的規畫，是整合生產、生態、生活與共生於一地的「精緻城市」概念。在新市鎮，工作機會就在住家附近，區域內也設置百貨公司等商業設施，如此不但可減輕公共交通的負擔，也不會造成「白天空城」的景象，對房價自是大有助益。

李得全指出，新莊副都心和新亞東科技文化城本身都依據「精緻城市」的概念規畫，不但有大片綠地、整齊寬闊的街廓，及捷運、快速道路等便捷交通；區內也分別有知識產業園區和電信園區可創造就業機會。所以台北縣前縣長、現任行政院院長蘇貞昌，甚至形容新莊副都心是「點石成金」寶地。

新莊副都心遠景看好，自然也吸引建商和財團目光，除了在此地苦熬十數個寒暑的聯邦集團外，據當地房仲業者透露，已有多家財團進場卡位。就像相當看好此地前景的潤泰集團，目前在新莊副都心就有筆千餘坪的土地等待重劃。

潤泰創新執行長劉忠賢指出，大台北地區優質大面積土地難尋，新莊副都心交通便捷，離市中心只要十幾分鐘車程，當地人口量也夠多。過去因沒有整體規畫，都市景觀亂了一點，但經過整體開發後，的確具有明日之星的架式。

葉凌棋指出，一個區塊房價要節節高漲，有交通建設、有題材、有空地，房價才能墊上去，三項條件缺一不可，就像三重，有捷運，沒題材，房價就欲振乏力，木柵有捷運、有題材，但空地少，建商難以著墨，相對其他區域，漲幅也蹣跚不少。

若依葉凌棋的理論，新莊副都心和新亞東科技文化城，這兩大大台北地區冉冉升起的明日之星，應有相當大的增值機會。

高鐵概念新市鎮 六家飆漲 青埔後勢強

未來幾年可能創造「房市新富族」的大型建設，即是高鐵新市鎮的開發，信義房屋企研室協理張欣民大膽預言，高鐵年底通車，今年開始，「島內移民潮」即將展開。

從台灣都市發展史來看，一九六○年代，都市發展都依附省道和台鐵；七○年代中山高開通，又創造不少新市鎮；這幾年台北捷運一條接著一條通車，大台北地區出現「逐捷運而居」的現象。

至於未來十年，張欣民預測，台灣都市發展將進入「高鐵時代」。

不過，台灣高鐵所規畫的五個新市鎮，並非個個都具備強大增值潛力。張欣民指出，若以三、五年來看，最具增值潛力的區域，還是離台北近的桃園青埔與新竹六家，終點站左營也有機會。

而嘉義太保和台南歸仁幾乎從無到有，須更長時間發展，台中烏日則是因大台中區域的重劃區太多，聯外交通又發達，站區本身並不具備太特別的優勢。

高鐵新市鎮中，因有科技新貴加持，離竹北縣治一期、二期的成熟商圈近的新竹六家，是土地價格漲幅最高的地方；目前住宅區土地，每坪已被炒高至二十萬元左右，商業區更高達四十萬元。然而價格已高，去年開始不少投資客紛紛轉戰桃園青埔，更造就當地房仲業的大繁榮。

以北區房屋青埔店為例，去年三月才開張，沒想到只營業九個月的青埔店，和其他做滿整年的二百家分店競賽，全年業績竟脫穎而出勇奪第一。林倩也笑著說，今年初住商決定在青埔開加盟店，竟有四、五組加盟主表達強烈意願，令她咋舌不已。

當地房仲業者指出，今年來大家預期高鐵通車，「土地價格幾乎是兩個月漲一成」，大馬路邊的店面更是搶手，目前透天店面行情已高達一千二百至一千二百萬元，已快追上中壢市區了。

然而相較搶手的店面，住宅就相對乏人問津了。林倩也建議，對於像青埔這樣的全新開發區，還是以投資店面比較保險，住家現階段較不適合。

竹科經驗重現 台中台南兩重劃區受益大

往南到中南部，台中和台南是房市熱度最熱的兩個地區，而中科和南科無疑地扮演火車頭的角色，不但讓當地產業結構大幅調整，也讓購屋信心大增。

葉凌棋表示，從台北、竹科、中科、南科的經驗來看，創造房價上漲的環境，就業機會只是充分條件，「高收入的就業人口」才是必要條件。

就如同桃園地區，雖然工廠雲集，就業機會多，但因平均收入偏低，房屋價格差異性就拉不大。而新竹因有科技新貴，產品別從首購、換屋到豪宅都有，產品線就拉得很寬，也比較容易產生比價效果。

放眼中南部，惟有中科和南科具備「創造大量高收入人口」的機會，因此目前價格相對較低、條件優異的台中十二期重劃區及台南五期重劃區，兩者都是當地備受矚目的「明日之星」。

雖前述「明日之星」前景可期；但林倩提醒，再大的利多也抵不過供給量這項利空。北區房屋首席總經理彭培業也表示，一個新重劃區沒有十年很難成氣候；在這期間可能會有整體景氣轉差、公共建設生變以及炒作過度等風險，若是自住兼投資，就比較可以坐等長期建設成果，若純投資，就應更有風險觀念。（更多精采內容，詳見《今周刊》第496期）

北宜高速公路通車，宜蘭交流道出口原本一棟800萬元的豪華洋房，立馬狂飆到1500萬元……如果一年前就買下的話，那就現賺700萬元。是的，只要提前布局，搶進一些現在還沒漲的增值潛力區，你就不會再有像現在還沒買到宜蘭交流道出口的遺憾……在各方專業的篩選下，新莊副都心、板橋新亞東科技文化城、桃園青埔、台中12期重劃區、台南5期重劃區是全台未來最具增值潛力的熱門區段。這或許是全台房地產飆漲下，還有機會撿便宜的下一個致富黃金屋……

周末下午，當凱達格蘭大道上，挺綠的群眾，正聲嘶力竭地呼喊挺扁、護扁的口號，距離凱達格蘭大道二十公里的新店郊區某大型社區預售案接待中心，場面同樣熱呼呼，二十五張的桌子，只剩兩張空的，二十多組來客，全都聚精會神傾聽銷售人員口沫橫飛地解說。

雖說藍綠對抗依然激烈，罷免總統案也在媒體和立法院炒得沸沸揚揚，但這一波的房市依然高燒不退、熱度灼人。

不理政潮紛爭 房價照常跳空上漲

「四、五月所推出的新案，開盤價幾乎都『跳空上漲』，每坪單價三萬元、五萬元往上跳，建商看好○八年和解行情，有恃無恐，即使賣得慢點也無所謂。」熟悉市場動態的永慶房屋總經理葉凌棋笑著搖搖頭，對房價飆漲的現象也感到不可思議。

「汽油漲、衛生紙漲、連麵包店賣的麵包也縮水了！」近來通膨議題發酵，民眾對保值的需求大增，房地產正是傳統抗通膨最佳投資標的。葉凌棋指出，目前進場購屋的消費者，幾乎都是以投資和換屋為主，對於抵抗通膨的需求，更帶動一波買氣，而隨著○八年總統大選逼近，對於兩岸和解、兩岸三通的預期和想像，更是房市下檔堅實的支撐力道。

永慶不動產加盟總部董事長廖本勝也說：「在兩岸直航的利多因素刺激之下，大台北地區房價仍屬多頭行情，短期頂多盤整，很難看到回檔下壓走勢。」

然而，房價高漲令眾多小市民大喊吃不消，之前《住展雜誌》發布「購屋痛苦指數」，台北市購屋負擔痛苦指數達到十八．四，為歷年來最高。也就是說，要買下三十五坪的房子平均得要不吃不喝十八．四年才能負擔得起，「台北市的房價的確太高了，但多數人對『高房價時代』來臨還是感到莫可奈何。」住商不動產總經理林倩說。

現年三十五歲的單身黃金女郎葉心恬，工作多年攢下一筆四、五百萬元的積蓄，目前租屋的她，很想買一幢屬於自己的房子。但這幾年房價飆漲得凶，讓她始終下不了手，「這兩年台北市房價已漲了一、兩成，但看中意的房子，一猶豫間，一下子就被別人搶走，再加上現在政局那麼亂、大家薪水又沒調，實在很擔心現在進場追漲會被套牢！」

葉心恬的困惑，應該是很多無殼蝸牛的共同心聲。然而，即使房市多頭已經走了三年，是否還有相對低價，但未來增值空間仍大的區塊呢？

「選擇具增值潛力的區域，只要把握一有公共建設、二有想像空間、三能把人帶進來，這三項原則，就八九不離十了！」葉凌棋明確地指出。

/小標/

大台北最佳標的 新莊副都心 板橋新亞東

「如果以股市術語來說，信義計畫區、大直大彎段這兩個成熟區域就像台積電、台塑等績優股，大概只能期望有穩定報酬；新板特區、南港現階段則像茂迪、宏達電這類的成長明星股，至於預期利潤更大、風險也相對大；有如未上市飆股的區域，只有往台北縣的幾個新興重劃區裡找了！」林倩對大台北房市的觀察頗為深入。

她進一步指出，由於工作機會的關係，其他縣市人口不斷流入台北縣市，大台北地區房屋需求仍熱切。但台北市幾乎已找不到大面積、多是只有幾百坪的土地，要進行大面積整體開發，只有台北縣幾個重劃區有機會。

台北縣城鄉發展局局長李得全也呼應林倩的看法。

李得全表示，台北縣目前共有二千多公頃的重劃區，但不是每個重劃區條件都好。若以交通區位、公共建設、就業機會等條件做評估，位於新莊市思源路、中山路的新莊副都心，以及板橋市亞東醫院附近的新亞東科技文化城，是最具機會成為「新板特區第二」的重劃區。

林倩和葉凌棋共同指出，三峽和林口雖然也是不錯的居住環境，但因短期供給量太大，增值空間相對有限。

文化大學市政暨環境規劃系系主任陳明竺也說：目前全球城市規畫的新潮流，是希望將市中心人口往郊區疏散。

新市鎮的規畫，是整合生產、生態、生活與共生於一地的「精緻城市」概念。在新市鎮，工作機會就在住家附近，區域內也設置百貨公司等商業設施，如此不但可減輕公共交通的負擔，也不會造成「白天空城」的景象，對房價自是大有助益。

李得全指出，新莊副都心和新亞東科技文化城本身都依據「精緻城市」的概念規畫，不但有大片綠地、整齊寬闊的街廓，及捷運、快速道路等便捷交通；區內也分別有知識產業園區和電信園區可創造就業機會。所以台北縣前縣長、現任行政院院長蘇貞昌，甚至形容新莊副都心是「點石成金」寶地。

新莊副都心遠景看好，自然也吸引建商和財團目光，除了在此地苦熬十數個寒暑的聯邦集團外，據當地房仲業者透露，已有多家財團進場卡位。就像相當看好此地前景的潤泰集團，目前在新莊副都心就有筆千餘坪的土地等待重劃。

潤泰創新執行長劉忠賢指出，大台北地區優質大面積土地難尋，新莊副都心交通便捷，離市中心只要十幾分鐘車程，當地人口量也夠多。過去因沒有整體規畫，都市景觀亂了一點，但經過整體開發後，的確具有明日之星的架式。

葉凌棋指出，一個區塊房價要節節高漲，有交通建設、有題材、有空地，房價才能墊上去，三項條件缺一不可，就像三重，有捷運，沒題材，房價就欲振乏力，木柵有捷運、有題材，但空地少，建商難以著墨，相對其他區域，漲幅也蹣跚不少。

若依葉凌棋的理論，新莊副都心和新亞東科技文化城，這兩大大台北地區冉冉升起的明日之星，應有相當大的增值機會。

高鐵概念新市鎮 六家飆漲 青埔後勢強

未來幾年可能創造「房市新富族」的大型建設，即是高鐵新市鎮的開發，信義房屋企研室協理張欣民大膽預言，高鐵年底通車，今年開始，「島內移民潮」即將展開。

從台灣都市發展史來看，一九六○年代，都市發展都依附省道和台鐵；七○年代中山高開通，又創造不少新市鎮；這幾年台北捷運一條接著一條通車，大台北地區出現「逐捷運而居」的現象。

至於未來十年，張欣民預測，台灣都市發展將進入「高鐵時代」。

不過，台灣高鐵所規畫的五個新市鎮，並非個個都具備強大增值潛力。張欣民指出，若以三、五年來看，最具增值潛力的區域，還是離台北近的桃園青埔與新竹六家，終點站左營也有機會。

而嘉義太保和台南歸仁幾乎從無到有，須更長時間發展，台中烏日則是因大台中區域的重劃區太多，聯外交通又發達，站區本身並不具備太特別的優勢。

高鐵新市鎮中，因有科技新貴加持，離竹北縣治一期、二期的成熟商圈近的新竹六家，是土地價格漲幅最高的地方；目前住宅區土地，每坪已被炒高至二十萬元左右，商業區更高達四十萬元。然而價格已高，去年開始不少投資客紛紛轉戰桃園青埔，更造就當地房仲業的大繁榮。

以北區房屋青埔店為例，去年三月才開張，沒想到只營業九個月的青埔店，和其他做滿整年的二百家分店競賽，全年業績竟脫穎而出勇奪第一。林倩也笑著說，今年初住商決定在青埔開加盟店，竟有四、五組加盟主表達強烈意願，令她咋舌不已。

當地房仲業者指出，今年來大家預期高鐵通車，「土地價格幾乎是兩個月漲一成」，大馬路邊的店面更是搶手，目前透天店面行情已高達一千二百至一千二百萬元，已快追上中壢市區了。

然而相較搶手的店面，住宅就相對乏人問津了。林倩也建議，對於像青埔這樣的全新開發區，還是以投資店面比較保險，住家現階段較不適合。

竹科經驗重現 台中台南兩重劃區受益大

往南到中南部，台中和台南是房市熱度最熱的兩個地區，而中科和南科無疑地扮演火車頭的角色，不但讓當地產業結構大幅調整，也讓購屋信心大增。

葉凌棋表示，從台北、竹科、中科、南科的經驗來看，創造房價上漲的環境，就業機會只是充分條件，「高收入的就業人口」才是必要條件。

就如同桃園地區，雖然工廠雲集，就業機會多，但因平均收入偏低，房屋價格差異性就拉不大。而新竹因有科技新貴，產品別從首購、換屋到豪宅都有，產品線就拉得很寬，也比較容易產生比價效果。

放眼中南部，惟有中科和南科具備「創造大量高收入人口」的機會，因此目前價格相對較低、條件優異的台中十二期重劃區及台南五期重劃區，兩者都是當地備受矚目的「明日之星」。

雖前述「明日之星」前景可期；但林倩提醒，再大的利多也抵不過供給量這項利空。北區房屋首席總經理彭培業也表示，一個新重劃區沒有十年很難成氣候；在這期間可能會有整體景氣轉差、公共建設生變以及炒作過度等風險，若是自住兼投資，就比較可以坐等長期建設成果，若純投資，就應更有風險觀念。（更多精采內容，詳見《今周刊》第496期）

由古至今不論是達官貴人、政府單位，或是販夫走卒都相信風水，總統相信風水，把總統府的門面建築一改再改，交通單位相信風水，把台鐵的台北車站大門加裝玻璃帷幔，立院及新任縣市長也都相信風水，所以將辦公桌椅的方位或擺設都做了大幅度的調整。當然，一般民眾也相信風水，凡建屋、買屋、遷居、結婚…等重大事件都要請風水先生來看看才覺得安心，其目的不外乎都是要驅邪避凶，並要討個吉利。俗語說：「一命、二運、三風水」，可見風水的好壞為人們所認同。

其實「風水」這兩個字就與氣象息息相關，因為風生水，有了風空氣才會流動，空氣上下移動就會產生雲或霧，有了雲就會下雨變成水，水能提供植物生長，所以水生木，接著，木經雷電燃燒回歸大自然後，就變成了土，土裡會含金，所以土生金，這就是中國人所說的五行—金、木、水、火、土。有此可證，風水確與氣象有密切關連，而此五行變化，也深深影響中國人五千年來的思維。

風水師常向民眾說，風水寶地的要素為龍、砂、水、穴、向等五要素，以現代科學眼光看其所說的，就是要選擇好的地形、位置、水系、土壤及方向等要素，所以風水師的任務就是要幫顧客「尋龍(尋找好的地形)、察砂(確定好的位置)、觀水(觀察河川水系的流向)、點穴(測量土壤的地質及土壤的鬆軟程度)、取向(採取方向或方位)」。但每個人的生活環境不同、經濟條件也有差異，因此不可能同時滿足以上五個要素，此時便應有所取捨，或找替代方案。所以風水上又認為水比山更重要，有山無水之地不可取，因為有水無山也可成風水寶地。另外，對水系要求深靜、悠緩、彎曲、回環，選擇地址時，應在水流內灣那一邊，假如住家附近的河流是一條臭水溪，雖有水，但不乾淨，對身體健康一定不好。水為生命的本源，可見古人對水資源的重視，與今日對環境生態的重視是一致的。

不過，對現代的人來說擁有健康就等於擁有了財富，要同時擁有健康與財富這兩者該如何取捨？相信是許多人都想要的解答。

現在就由專業的風水大師陳冠宇老師來告訴讀者如何在日常生活上，擁有財富與健康。人生命運自己造，福報心中求，一生中要怎樣收穫就要怎樣栽，懂得努力還要懂得製造環境的能量來幫自己，當然開運的方法很多，讀者只要依個人的環境、喜好、經濟能力而去選擇開運物來做擺設都是理想的開運方法。依照風水上面的說法，在日常生活上是依照五行、十二生肖與顏色來做為基本開運的方法，接下來就由日常生活的食、衣、住、行四項，來為各位讀者介紹風水與健康的關係。

在食的方面，以五行來介紹風水與健康，五行不外乎是：金木水火土；而五行在疾病的判別與建議飲食上面的建議如下：

木：眼疾，建議多食用黃色蔬果，其次則是綠色蔬果。

火：心疾，建議多食用綠色蔬果，其次在選擇紅色蔬果。

土：胃部疾患居多，建議食用吃黃色、紅色蔬果。

金：肺部、支氣管、氣喘與痔瘡等部位的疾病，建議多食用黃、白色蔬果。

水：神經衰弱、耳疾與子宮等疾病，建議多食用黑白與藍色蔬果。

在衣的方面，十二生肖最有利之開運穿著色系的比較與建議，每個人的磁場不同，因為每一個人的出生年各有不同，所以其天干地支的生剋制化就有所不同了，只要能掌控流年之時空磁場，再與個人先天出生磁場來相生運作，藉由每個人的穿著色系來作為磁波的接收器一般，這樣一來自然就會得到助益，舉凡求財運、防五鬼小人、求金榜提名之考運、求健康、求姻緣、求外在貴人緣等，一切都能有不錯的效果。

地支 生肖 五行 最有利開運穿著色系

子 鼠 陽水 白色系、銀色系、灰色系、藍色系

丑 牛 陰土 紅色系、紫色系、黃色系

寅 虎 陽木 綠色系、藍色系

卯 兔 陰木 蘋果綠、藍色系

辰 龍 陽土 淡紅色系、黃色系、淡紫色系

已 蛇 陰火 綠色系、紅色系

午 馬 陽火 紅色系、淡綠色系

未 羊 陰土 紅色系、紫色系、黃色系

申 猴 陽金 金黃色系、白色系

酉 雞 陰金 鵝黃色系、灰白色系

戍 狗 陽土 淡紅色系、淡紫色系、黃色系

亥 豬 陰水 白色系、銀色系、灰色系、藍色系

在住的方面，丙戍狗年開運特別記事，西元二OO六年（民國九十五年）歲次為丙戍年，天干為丙火，地支為戍土，六十花甲納音五行為土。

一、 開運吉祥色系為紅色、淡紫色、黃色、卡其色。

二、 不宜動土方位【要動土須作製煞動作】：

A、 房子內外正西方位都不宜。

B、 坐北之陽宅今年不宜修造動土。

C、 西北方的乾掛為戊己都天煞，，二十四山位戍山為戊都天煞、乾山為夾都天煞、亥山為己都天煞。

D、 太歲流年星東南方為病符星及東南辰位為歲破。

三、 東南方病符星到宜防身體健康問題，宜保持家居明亮、整齊劃一。

四、 流年財祿為正北方。

五、 流年文昌位西北方。

六、 飲食以紅色、黃色為最佳色系。

七、 吉祥物－（虎）午（馬）戍（狗）三合之器物、字畫飾品。

八、 餐桌或茶几上宜擺放水晶或陶瓷藝品，忌水缸。

臥房八卦方位調整氣運之祕法

1、 正西方臥室【五黃關煞到臨】

A、 財運－應該把臥房正西方打理乾淨，在此方位放一盏燈來加強五黃煞之散發能量，不至於把雜氣留在房間，播放財神咒音樂來加強磁場，建議多吃紅色蔬果或白色蔬果。常穿黃色、白色系衣服或戴紅色系領帶。

B、 事業－掛官上加官圖於臥房正西方之牆上，或以文昌筆吊之。

C、 健康－清理臥房正西方之雜物，讓空間清爽明亮、舒適。建議臥房正西方立盞向上的投射燈。

D、 夫妻和諧－擺放圓形大花瓶於正西方，內用黃色紙書寫兩人姓名八字，並畫兩人相擁或握手之圖像，並寫祈求之心願。

2、 正東方臥室【一白坎水到臨】

A、 財運－在臥房正東方擺放個大鋼珠球，以綠色之布作襯底。播放老歌音樂來加強磁場，建議多吃白色蔬果。常穿白色系衣服或戴鑽石配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房正東方，燈光放亮。建議多吃蘿蔔及香瓜、水梨蔬果。常穿白或黃色系衣服或戴白色水晶或鑽石配飾。

C、 健康－清理雜物，讓正東方空間清爽明亮、舒適。建議多吃藍色、綠色或豆芽蔬果。常穿淺綠色系衣服或戴綠色水晶配飾。

D、 夫妻和諧－在正東方掛為擺放水晶或掛和合二聖圖。

3、 東南方臥室【二黑土星到臨】

A、 財運－擺放個圓形大花瓶，內放三十六個硬幣於臥房東南方。播放水晶琴財神咒音樂來加強磁場，建議多吃綠色蔬果。常穿綠色系衣服或戴綠色系或藍色系配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房東南方，燈光放亮。建議多吃黑色蔬果。常穿綠或藍色系衣服或戴綠或藍色系配飾。

C、 健康－清理雜物，讓空間清爽明亮、舒適。建議多吃翠綠色蔬果。常穿翠綠色系衣服或戴玉石配飾。

D、 夫妻和諧－在東南方掛為擺放或掛上夫妻倆的衣服。

4、 正南方之臥室【七赤金星到臨】

A、 財運－－擺放個圓形水晶球，以一顆大的水晶球置於臥室正南方，大玻璃球亦可。播放抒情歌曲音樂來加強磁場，建議多吃白色蔬果。常穿白色系衣服或戴水晶或藍寶石配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房正南方，燈光放亮。建議多吃白色蔬果。常穿白色系衣服或戴藍寶石配飾。

C、 健康－清理雜務，讓正南方空間清爽明亮、舒適。建議多吃香瓜或蘿蔔蔬果。常穿白色或灰色系衣服或戴水晶配飾。

D、 夫妻和諧－在正南方掛位擺放水晶球或水晶雕刻之鳥禽一對或和合二仙子之雕塑品。

5、 西南方臥室【九紫離火到臨】

A、 財運－吊掛一個四十厘米水晶球於臥房西南方天花板。播放抒情歌曲音樂來加強磁場，建議多吃紅色蔬果。常穿紫色系衣服或戴粉水晶或紅鑽石配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房西南方，燈光放亮。建議多吃紅色蔬果。常穿紅或紫色系衣服或戴紅寶石配飾。

C、 健康－清理雜務，讓西南方空間清爽明亮、舒適。建議多吃蘋果或蘿蔔蔬果。常穿粉色或灰色系衣服或戴紅蜜臘配飾。

D、 夫妻和諧－在西南方掛位擺放水晶球或水晶雕刻隻鳥禽一對。

6、 西北方臥室【四僎綠木星到臨】

A、 財運－擺掛個樹木或竹林之相片或畫作於臥房西北方。播放水晶琴財神咒音樂來加強磁場，建議多吃綠色蔬果。常穿綠色蔬果。常穿綠色系衣服或戴綠色系配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房西北方，燈光放亮。建議多吃綠色蔬果。常穿綠色或藍色系衣服或戴綠色或藍色系配飾。

C、 健康－清理雜務，讓空間更清爽明亮、舒適。建議多吃翠綠色蔬果。常穿翠綠色系衣服或戴玉石配飾。

D、 夫妻和諧－在西北方掛位擺放或掛上夫妻倆的衣服。

7、 正北方臥室【八百土星到臨】

A、 財運－擺放個圓形大花瓶，內放九個五十元硬幣於臥房正北方，也可以用『五福招財』之磁盤內放五個五十元硬幣。播放熱門快板音樂來加強磁場，建議多吃黃色蔬果。常穿黃色系衣服或戴黃水晶配飾。

B、 健康－放官上加官圖於臥房正北方，燈光放亮。建議多吃黃色蔬果或白色蔬果。常穿黃色或白色系衣服或戴黃或白色配飾。

C、 健康－清理雜務，讓正北方空間清爽明亮、舒適。建議多吃黃色或白色蔬果。常穿黃色系衣服或戴黃水晶貔貅招財配飾。

D、 夫妻和諧－在正北方掛位擺放水晶球或鴛鴦圖騰，也可以夫妻各戴一條黃水晶貔貅招財項鍊。

8、 東北方臥室【六白金星到臨】

A、 財運－應該於此方位吊一各四十厘米切角水晶球於臥房東北方天花板上，播放財神咒音樂來加強磁場，建議多吃黑色或藍色蔬果。常穿藍色、黑色系衣服或戴藍色系領帶。

B、 事業－掛官上加官圖於臥房東北方之牆上，或以文昌筆吊之。

C、 健康－清理臥房東北方之雜物，讓空間清爽明亮、舒適。建議臥房掛個銅管風鈴。

D、 夫妻和諧－擺放圓形大花瓶於東北方，內用黃色紙書寫兩人姓名八字，並畫兩人相擁或握手之圖像，並寫祈求之心願。

在行的方面，行以出生的天干、地支論色，對運勢比較有幫助。在選擇車牌號碼應以順向循環序號來選擇，對車子來說會比較好。而他出生年干在選擇車子的顏色上的介紹如下：

出生年干：

甲：挑選的顏色以淺綠色為主，其次再挑選黑色。

乙：挑選的顏色以深綠色為主，其次再挑選黑色。

丙：挑選的顏色以淺紅色為主，其次再挑選綠色。

丁：挑選的顏色以深紅色為主，其次再挑選綠色。

戊：挑選的顏色以淺黃色為主，其次再挑選紅色。

己：挑選的顏色以深黃色為主，其次再挑選紅色。

庚：挑選的顏色以淺白色為主，其次再挑選銀色。

辛：挑選的顏色以深白色為主，其次再挑選銀色。

壬：挑選的顏色以淺黑色為主，其次再挑選白色。

葵：挑選的顏色以深黑色為主，其次再挑選白色。

出生地支（十二地支）

子：挑選的顏色以淺黑色為主，其次再挑選白色。

丑：挑選的顏色以深黃色為主，其次再挑選紅色。

寅：挑選的顏色以淺綠色為主，其次再挑選黑色。

卯：挑選的顏色以深綠色為主，其次再挑選黑色。

辰：挑選的顏色以淺黃色為主，其次再挑選紅色。

已：挑選的顏色以深紅色為主，其次再挑選綠色。

午：挑選的顏色以淺紅色為主，其次在挑選綠色。

末：挑選的顏色以深黃色為主，其次在挑選紅色。

申：挑選的顏色以淺白色為主，其次在挑選銀色。

酉：挑選的顏色以深白色為主，其次在挑選銀色。

戍：挑選的顏色以淺黃色為主，其次在挑選紅色。

亥：挑選的顏色以深黑色為主，其次在挑選白色。

運勢是隨著地球的自轉和公轉，與日月行星的電波磁場產生起伏作用，好好把握此一最佳時間，相信會讓你有意想不到的旺運及好運。

由古至今不論是達官貴人、政府單位，或是販夫走卒都相信風水，總統相信風水，把總統府的門面建築一改再改，交通單位相信風水，把台鐵的台北車站大門加裝玻璃帷幔，立院及新任縣市長也都相信風水，所以將辦公桌椅的方位或擺設都做了大幅度的調整。當然，一般民眾也相信風水，凡建屋、買屋、遷居、結婚…等重大事件都要請風水先生來看看才覺得安心，其目的不外乎都是要驅邪避凶，並要討個吉利。俗語說：「一命、二運、三風水」，可見風水的好壞為人們所認同。

其實「風水」這兩個字就與氣象息息相關，因為風生水，有了風空氣才會流動，空氣上下移動就會產生雲或霧，有了雲就會下雨變成水，水能提供植物生長，所以水生木，接著，木經雷電燃燒回歸大自然後，就變成了土，土裡會含金，所以土生金，這就是中國人所說的五行—金、木、水、火、土。有此可證，風水確與氣象有密切關連，而此五行變化，也深深影響中國人五千年來的思維。

風水師常向民眾說，風水寶地的要素為龍、砂、水、穴、向等五要素，以現代科學眼光看其所說的，就是要選擇好的地形、位置、水系、土壤及方向等要素，所以風水師的任務就是要幫顧客「尋龍(尋找好的地形)、察砂(確定好的位置)、觀水(觀察河川水系的流向)、點穴(測量土壤的地質及土壤的鬆軟程度)、取向(採取方向或方位)」。但每個人的生活環境不同、經濟條件也有差異，因此不可能同時滿足以上五個要素，此時便應有所取捨，或找替代方案。所以風水上又認為水比山更重要，有山無水之地不可取，因為有水無山也可成風水寶地。另外，對水系要求深靜、悠緩、彎曲、回環，選擇地址時，應在水流內灣那一邊，假如住家附近的河流是一條臭水溪，雖有水，但不乾淨，對身體健康一定不好。水為生命的本源，可見古人對水資源的重視，與今日對環境生態的重視是一致的。

不過，對現代的人來說擁有健康就等於擁有了財富，要同時擁有健康與財富這兩者該如何取捨？相信是許多人都想要的解答。

現在就由專業的風水大師陳冠宇老師來告訴讀者如何在日常生活上，擁有財富與健康。人生命運自己造，福報心中求，一生中要怎樣收穫就要怎樣栽，懂得努力還要懂得製造環境的能量來幫自己，當然開運的方法很多，讀者只要依個人的環境、喜好、經濟能力而去選擇開運物來做擺設都是理想的開運方法。依照風水上面的說法，在日常生活上是依照五行、十二生肖與顏色來做為基本開運的方法，接下來就由日常生活的食、衣、住、行四項，來為各位讀者介紹風水與健康的關係。

在食的方面，以五行來介紹風水與健康，五行不外乎是：金木水火土；而五行在疾病的判別與建議飲食上面的建議如下：

木：眼疾，建議多食用黃色蔬果，其次則是綠色蔬果。

火：心疾，建議多食用綠色蔬果，其次在選擇紅色蔬果。

土：胃部疾患居多，建議食用吃黃色、紅色蔬果。

金：肺部、支氣管、氣喘與痔瘡等部位的疾病，建議多食用黃、白色蔬果。

水：神經衰弱、耳疾與子宮等疾病，建議多食用黑白與藍色蔬果。

在衣的方面，十二生肖最有利之開運穿著色系的比較與建議，每個人的磁場不同，因為每一個人的出生年各有不同，所以其天干地支的生剋制化就有所不同了，只要能掌控流年之時空磁場，再與個人先天出生磁場來相生運作，藉由每個人的穿著色系來作為磁波的接收器一般，這樣一來自然就會得到助益，舉凡求財運、防五鬼小人、求金榜提名之考運、求健康、求姻緣、求外在貴人緣等，一切都能有不錯的效果。

地支 生肖 五行 最有利開運穿著色系

子 鼠 陽水 白色系、銀色系、灰色系、藍色系

丑 牛 陰土 紅色系、紫色系、黃色系

寅 虎 陽木 綠色系、藍色系

卯 兔 陰木 蘋果綠、藍色系

辰 龍 陽土 淡紅色系、黃色系、淡紫色系

已 蛇 陰火 綠色系、紅色系

午 馬 陽火 紅色系、淡綠色系

未 羊 陰土 紅色系、紫色系、黃色系

申 猴 陽金 金黃色系、白色系

酉 雞 陰金 鵝黃色系、灰白色系

戍 狗 陽土 淡紅色系、淡紫色系、黃色系

亥 豬 陰水 白色系、銀色系、灰色系、藍色系

在住的方面，丙戍狗年開運特別記事，西元二OO六年（民國九十五年）歲次為丙戍年，天干為丙火，地支為戍土，六十花甲納音五行為土。

一、 開運吉祥色系為紅色、淡紫色、黃色、卡其色。

二、 不宜動土方位【要動土須作製煞動作】：

A、 房子內外正西方位都不宜。

B、 坐北之陽宅今年不宜修造動土。

C、 西北方的乾掛為戊己都天煞，，二十四山位戍山為戊都天煞、乾山為夾都天煞、亥山為己都天煞。

D、 太歲流年星東南方為病符星及東南辰位為歲破。

三、 東南方病符星到宜防身體健康問題，宜保持家居明亮、整齊劃一。

四、 流年財祿為正北方。

五、 流年文昌位西北方。

六、 飲食以紅色、黃色為最佳色系。

七、 吉祥物－（虎）午（馬）戍（狗）三合之器物、字畫飾品。

八、 餐桌或茶几上宜擺放水晶或陶瓷藝品，忌水缸。

臥房八卦方位調整氣運之祕法

1、 正西方臥室【五黃關煞到臨】

A、 財運－應該把臥房正西方打理乾淨，在此方位放一盏燈來加強五黃煞之散發能量，不至於把雜氣留在房間，播放財神咒音樂來加強磁場，建議多吃紅色蔬果或白色蔬果。常穿黃色、白色系衣服或戴紅色系領帶。

B、 事業－掛官上加官圖於臥房正西方之牆上，或以文昌筆吊之。

C、 健康－清理臥房正西方之雜物，讓空間清爽明亮、舒適。建議臥房正西方立盞向上的投射燈。

D、 夫妻和諧－擺放圓形大花瓶於正西方，內用黃色紙書寫兩人姓名八字，並畫兩人相擁或握手之圖像，並寫祈求之心願。

2、 正東方臥室【一白坎水到臨】

A、 財運－在臥房正東方擺放個大鋼珠球，以綠色之布作襯底。播放老歌音樂來加強磁場，建議多吃白色蔬果。常穿白色系衣服或戴鑽石配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房正東方，燈光放亮。建議多吃蘿蔔及香瓜、水梨蔬果。常穿白或黃色系衣服或戴白色水晶或鑽石配飾。

C、 健康－清理雜物，讓正東方空間清爽明亮、舒適。建議多吃藍色、綠色或豆芽蔬果。常穿淺綠色系衣服或戴綠色水晶配飾。

D、 夫妻和諧－在正東方掛為擺放水晶或掛和合二聖圖。

3、 東南方臥室【二黑土星到臨】

A、 財運－擺放個圓形大花瓶，內放三十六個硬幣於臥房東南方。播放水晶琴財神咒音樂來加強磁場，建議多吃綠色蔬果。常穿綠色系衣服或戴綠色系或藍色系配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房東南方，燈光放亮。建議多吃黑色蔬果。常穿綠或藍色系衣服或戴綠或藍色系配飾。

C、 健康－清理雜物，讓空間清爽明亮、舒適。建議多吃翠綠色蔬果。常穿翠綠色系衣服或戴玉石配飾。

D、 夫妻和諧－在東南方掛為擺放或掛上夫妻倆的衣服。

4、 正南方之臥室【七赤金星到臨】

A、 財運－－擺放個圓形水晶球，以一顆大的水晶球置於臥室正南方，大玻璃球亦可。播放抒情歌曲音樂來加強磁場，建議多吃白色蔬果。常穿白色系衣服或戴水晶或藍寶石配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房正南方，燈光放亮。建議多吃白色蔬果。常穿白色系衣服或戴藍寶石配飾。

C、 健康－清理雜務，讓正南方空間清爽明亮、舒適。建議多吃香瓜或蘿蔔蔬果。常穿白色或灰色系衣服或戴水晶配飾。

D、 夫妻和諧－在正南方掛位擺放水晶球或水晶雕刻之鳥禽一對或和合二仙子之雕塑品。

5、 西南方臥室【九紫離火到臨】

A、 財運－吊掛一個四十厘米水晶球於臥房西南方天花板。播放抒情歌曲音樂來加強磁場，建議多吃紅色蔬果。常穿紫色系衣服或戴粉水晶或紅鑽石配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房西南方，燈光放亮。建議多吃紅色蔬果。常穿紅或紫色系衣服或戴紅寶石配飾。

C、 健康－清理雜務，讓西南方空間清爽明亮、舒適。建議多吃蘋果或蘿蔔蔬果。常穿粉色或灰色系衣服或戴紅蜜臘配飾。

D、 夫妻和諧－在西南方掛位擺放水晶球或水晶雕刻隻鳥禽一對。

6、 西北方臥室【四僎綠木星到臨】

A、 財運－擺掛個樹木或竹林之相片或畫作於臥房西北方。播放水晶琴財神咒音樂來加強磁場，建議多吃綠色蔬果。常穿綠色蔬果。常穿綠色系衣服或戴綠色系配飾。

B、 事業－放官上加官圖於臥房西北方，燈光放亮。建議多吃綠色蔬果。常穿綠色或藍色系衣服或戴綠色或藍色系配飾。

C、 健康－清理雜務，讓空間更清爽明亮、舒適。建議多吃翠綠色蔬果。常穿翠綠色系衣服或戴玉石配飾。

D、 夫妻和諧－在西北方掛位擺放或掛上夫妻倆的衣服。

7、 正北方臥室【八百土星到臨】

A、 財運－擺放個圓形大花瓶，內放九個五十元硬幣於臥房正北方，也可以用『五福招財』之磁盤內放五個五十元硬幣。播放熱門快板音樂來加強磁場，建議多吃黃色蔬果。常穿黃色系衣服或戴黃水晶配飾。

B、 健康－放官上加官圖於臥房正北方，燈光放亮。建議多吃黃色蔬果或白色蔬果。常穿黃色或白色系衣服或戴黃或白色配飾。

C、 健康－清理雜務，讓正北方空間清爽明亮、舒適。建議多吃黃色或白色蔬果。常穿黃色系衣服或戴黃水晶貔貅招財配飾。

D、 夫妻和諧－在正北方掛位擺放水晶球或鴛鴦圖騰，也可以夫妻各戴一條黃水晶貔貅招財項鍊。

8、 東北方臥室【六白金星到臨】

A、 財運－應該於此方位吊一各四十厘米切角水晶球於臥房東北方天花板上，播放財神咒音樂來加強磁場，建議多吃黑色或藍色蔬果。常穿藍色、黑色系衣服或戴藍色系領帶。

B、 事業－掛官上加官圖於臥房東北方之牆上，或以文昌筆吊之。

C、 健康－清理臥房東北方之雜物，讓空間清爽明亮、舒適。建議臥房掛個銅管風鈴。

D、 夫妻和諧－擺放圓形大花瓶於東北方，內用黃色紙書寫兩人姓名八字，並畫兩人相擁或握手之圖像，並寫祈求之心願。

在行的方面，行以出生的天干、地支論色，對運勢比較有幫助。在選擇車牌號碼應以順向循環序號來選擇，對車子來說會比較好。而他出生年干在選擇車子的顏色上的介紹如下：

出生年干：

甲：挑選的顏色以淺綠色為主，其次再挑選黑色。

乙：挑選的顏色以深綠色為主，其次再挑選黑色。

丙：挑選的顏色以淺紅色為主，其次再挑選綠色。

丁：挑選的顏色以深紅色為主，其次再挑選綠色。

戊：挑選的顏色以淺黃色為主，其次再挑選紅色。

己：挑選的顏色以深黃色為主，其次再挑選紅色。

庚：挑選的顏色以淺白色為主，其次再挑選銀色。

辛：挑選的顏色以深白色為主，其次再挑選銀色。

壬：挑選的顏色以淺黑色為主，其次再挑選白色。

葵：挑選的顏色以深黑色為主，其次再挑選白色。

出生地支（十二地支）

子：挑選的顏色以淺黑色為主，其次再挑選白色。

丑：挑選的顏色以深黃色為主，其次再挑選紅色。

寅：挑選的顏色以淺綠色為主，其次再挑選黑色。

卯：挑選的顏色以深綠色為主，其次再挑選黑色。

辰：挑選的顏色以淺黃色為主，其次再挑選紅色。

已：挑選的顏色以深紅色為主，其次再挑選綠色。

午：挑選的顏色以淺紅色為主，其次在挑選綠色。

末：挑選的顏色以深黃色為主，其次在挑選紅色。

申：挑選的顏色以淺白色為主，其次在挑選銀色。

酉：挑選的顏色以深白色為主，其次在挑選銀色。

戍：挑選的顏色以淺黃色為主，其次在挑選紅色。

亥：挑選的顏色以深黑色為主，其次在挑選白色。

運勢是隨著地球的自轉和公轉，與日月行星的電波磁場產生起伏作用，好好把握此一最佳時間，相信會讓你有意想不到的旺運及好運。

受到卡債風暴衝擊，國內不少銀行面臨資本適足率不足問題，被迫要引進外資挹注資金活水，外資成了逢低進場大撿便宜貨的最大贏家。不過，外資百百種，到底外資大買國內銀行的葫蘆裡，賣的是什麼藥呢？

四月二十日，金管會副主委呂東英在立法院一句「有一家銀行增資困難」，震驚金融業，也是這次消金風暴中，首次從金管會官員口中證實，國內有銀行可能面臨高度經營風險。

更早之前，一位不願具名的金管會委員私下坦承，「連台新金這種好銀行，這次新橋入股的股利都高達六．五％，就知道台灣銀行這次卡債風波，引爆的外資入股，價格有多優惠。」

銀行結洋親家 便宜賣

一位不願具名的外資研究員更露骨地說，台新金這次特別股設計還只是「友情價」，其他銀行簡直是「跳樓大拍賣」，有好幾家銀行甚至是「派人到國外飛來飛去，拿著財報找不到買主」，十足「買方市場」。

所以許多「聞樓梯響」多時的案子，都在近期宣告定案，甚至讓出經營權，包括談了至少二年的美商奇異，也在最近宣布入股二四．九％，一口氣成為萬泰銀最大股東。另外，如無意外，也是談了多時的遠東銀與匯豐銀行，也會在近期內拍板，這兩個案子「緣起」雖然不是卡債，但戀愛多時，兩造互有情意，就是在價格上遲遲達不到共識，卡債的一擊，終於讓賣方軟化，牽成姻緣。

也有一些之前的外資股東關係生變，最新的消息顯示，與寶華銀行多元合作，既買寶華的不良債權（NPL），同時也是寶華的外資大股東的通用集團，合作計畫可能有變。寶華銀行董事長鄭西園語帶保留表示，「計畫生變，但今年內寶華將啟動第三波的財務改造計畫，會引進比通用更好的外資大股東」。

一位受卡債衝擊較小的大型金控財務長說，這波外資入股的指標台新金，算是國內銀行的前段班，這次要不是短短時間內，台新連吞兩顆毒藥丸——彰銀和卡債，吳東亮絕對不用向新橋「示好」到這種程度，台新的特別股不只股利高，而且每股價格只有十八元，又沒有到期贖回限制，是成色十足的「股」，難怪新橋入股之後，日本野村也強力要求要插一腳。

擺脫「卡債」 等待外資救贖

而二線的萬泰銀、遠東銀至少也有三分姿色，「拿喬」多時，也在卡債面前低頭；其他一些老早就是「問題學生」的後段班，包括中華銀、東企、花企其實早就都應該增資，但這次卡債還是「最後一根稻草」。

事實上，從去年下半年開始掀起的卡債風波，延燒至今，全國銀行打呆金額已經破千億元大關。根據外資金融研究員私下實際的計算方式，現金卡呆帳五成，信用卡則依每家銀行徵信落實程度有別，從一成五到二成不等，如果按照這個比率，保守估計，國銀恐怕還有千億元的呆帳要打。一位民營大型金控財務長語帶保留地說，「金融股離底部還有一段距離」。

為了安全走過這波卡債風暴，有外資的投資銀行業者預言：今年將是台灣金融業的資本重組年。目前看來，這個預言成真的可能性相當高，除了已經昭告天下的台新金、玉山金、萬泰銀之外，幾乎已經談定、隨時可能公布喜訊的，還有遠銀與匯豐、日盛金與日本新生銀行、中華銀與神祕外資等，當然也有還在霧裡看花的花企、寶華銀等。

另外，也有另闢管道者，例如中信銀發行三百億元特別股，其中，美商雷曼兄弟認走一百三十二億元，在短期內就包裹在其他證券化商品中轉手賣掉的特殊外資入股模式。

如果這波外資資金湧進，比照南韓模式，協助台灣金融業走出卡債風暴，不啻功德一件。

但回過頭來看，這件「功德」中，向來算盤撥得精的外資，在風暴中用很好的價錢，可能已經買走台灣銀行一成到一成五的股權，既是逢低承接，又能兼做大中華區的布局，無論投資或是策略布局，一兼二顧。

對台灣銀行業者而言，外資是載舟還是覆舟，就看銀行各自造化。在大打呆帳、需錢孔急的當下，眼前外資資金可以解決燃眉之急，肯定是「大補丸」，但長期究竟是救命良藥？還是吃了會上癮、沒了會要命的安毒？台新金控財務長賴昭吟說，如果可以善用外資技術、借重金融商品的創新能力，長期也未必就是利空。

外資現形 引狼入室？

只不過，外資百百種，目的不同，介入手法也不同。目前為止，「入侵」台灣金融業的外資中，大致可分三大類，一是以獲利為前提，最長三到五年內就要把錢抽回的私募基金，這種資金通常帶著專業技術前來，有扭轉營運的能力，包括這次台新引進的新橋、淡馬錫投資玉山金，或者之前不少湧進南韓金融業的外資都是。

另一則是衝著經營權而來，至少也要進入董事會參與經營，不是現在至少也是未來，將拿下經營大權的資金，例如這次奇異進軍萬泰、即將宣布的匯豐與遠銀、日本新生銀行與日盛金都是這類型。

另外還有一種「身分不明、來歷不明」的藏鏡人外資，這種外資通常打著私募基金的名號入股，帶著幾分神祕色彩，無論基金結構、投資目的，外界都很難一窺堂奧。這次資金到底已經進來多少部位始終交代不清的花企，引進的Nassau Inn Investments

Limite，以及「入股條件已經說得很清楚，卻始終不見外資現身」的中華銀，都有點這種味道。

當然，在尊重市場機制的大原則下，也符合「只要錢進來」的市場期待，外資無論以何種目的切入台灣金融業，金管會大致不會有所刁難。不過，日子一久，這些三頭六臂的外資會變形成何種形狀，對公司營運是加分？減分？恐怕也只能「尊重市場機制」，投資人可得睜大眼睛看清楚了。

國內銀行國際化　外資成敲門磚

外資資金一波波湧進台灣金融業，有的開大門、走大道，有的躲躲藏藏彷彿見不得光，到底這波台灣金融業股權大地震，對台灣金融業長期影響是正是負？金管會委員林忠正說，綜觀全局，「外資股東一定會積極push經營團隊努力去賺錢，對所有股東都是好事」；但就個案而論，林忠正說，「純屬市場行為，你管人家？」

站在主管機關的立場，林忠正表示，短期而言，銀行不管何種原因受傷，能夠注入新的活水（資金），當然是「好事一樁」，金管會「樂觀其成」；長期而言，外資入股，是國內金融業國際化的一部分，其實不用過度擔心。

舉個例子，歐洲最大銀行德意志銀行（Deutsche Bank）最大股東不是德國人，也不是歐洲人，而是北美加拿大集團，德國從來也沒有人在意過這個問題。林忠正說，在商場的談判桌上討論「民族性」是沒有用的，尤其金融業，本來就應該是高度國際化的行業，國際化也是國內金融業最欠缺的一塊，最近總算大門慢慢開啟，當然是好事。

林忠正強調，其實這波外資入股風潮的啟動，未必和卡債有高度相關，例如萬泰銀和奇異的合作，至少就談了二年，說是卡債讓外資大力買入國內銀行，有點牽強。

而金管會的角色，只是監管，只要金融業不要被單一外資股東壟斷到一定比重，其他都是市場機制的部分，管他外資還是內資，「只要有資（錢）進來就好」。

如果真有一點點私心，林忠正說，金管會積極努力開放銀行到對岸設立分行，但在現行法令下還是窒礙難行。如果透過這波外資入股，未來，雖然國銀的錢還是過不去，但起碼可以繞道合作的外資股東，讓「人」先過去嗅嗅市場，也是一種變通的辦法，對台灣金融業，都是學習。（更多精采內容，詳見《今周刊》第488期）

受到卡債風暴衝擊，國內不少銀行面臨資本適足率不足問題，被迫要引進外資挹注資金活水，外資成了逢低進場大撿便宜貨的最大贏家。不過，外資百百種，到底外資大買國內銀行的葫蘆裡，賣的是什麼藥呢？

四月二十日，金管會副主委呂東英在立法院一句「有一家銀行增資困難」，震驚金融業，也是這次消金風暴中，首次從金管會官員口中證實，國內有銀行可能面臨高度經營風險。

更早之前，一位不願具名的金管會委員私下坦承，「連台新金這種好銀行，這次新橋入股的股利都高達六．五％，就知道台灣銀行這次卡債風波，引爆的外資入股，價格有多優惠。」

銀行結洋親家 便宜賣

一位不願具名的外資研究員更露骨地說，台新金這次特別股設計還只是「友情價」，其他銀行簡直是「跳樓大拍賣」，有好幾家銀行甚至是「派人到國外飛來飛去，拿著財報找不到買主」，十足「買方市場」。

所以許多「聞樓梯響」多時的案子，都在近期宣告定案，甚至讓出經營權，包括談了至少二年的美商奇異，也在最近宣布入股二四．九％，一口氣成為萬泰銀最大股東。另外，如無意外，也是談了多時的遠東銀與匯豐銀行，也會在近期內拍板，這兩個案子「緣起」雖然不是卡債，但戀愛多時，兩造互有情意，就是在價格上遲遲達不到共識，卡債的一擊，終於讓賣方軟化，牽成姻緣。

也有一些之前的外資股東關係生變，最新的消息顯示，與寶華銀行多元合作，既買寶華的不良債權（NPL），同時也是寶華的外資大股東的通用集團，合作計畫可能有變。寶華銀行董事長鄭西園語帶保留表示，「計畫生變，但今年內寶華將啟動第三波的財務改造計畫，會引進比通用更好的外資大股東」。

一位受卡債衝擊較小的大型金控財務長說，這波外資入股的指標台新金，算是國內銀行的前段班，這次要不是短短時間內，台新連吞兩顆毒藥丸——彰銀和卡債，吳東亮絕對不用向新橋「示好」到這種程度，台新的特別股不只股利高，而且每股價格只有十八元，又沒有到期贖回限制，是成色十足的「股」，難怪新橋入股之後，日本野村也強力要求要插一腳。

擺脫「卡債」 等待外資救贖

而二線的萬泰銀、遠東銀至少也有三分姿色，「拿喬」多時，也在卡債面前低頭；其他一些老早就是「問題學生」的後段班，包括中華銀、東企、花企其實早就都應該增資，但這次卡債還是「最後一根稻草」。

事實上，從去年下半年開始掀起的卡債風波，延燒至今，全國銀行打呆金額已經破千億元大關。根據外資金融研究員私下實際的計算方式，現金卡呆帳五成，信用卡則依每家銀行徵信落實程度有別，從一成五到二成不等，如果按照這個比率，保守估計，國銀恐怕還有千億元的呆帳要打。一位民營大型金控財務長語帶保留地說，「金融股離底部還有一段距離」。

為了安全走過這波卡債風暴，有外資的投資銀行業者預言：今年將是台灣金融業的資本重組年。目前看來，這個預言成真的可能性相當高，除了已經昭告天下的台新金、玉山金、萬泰銀之外，幾乎已經談定、隨時可能公布喜訊的，還有遠銀與匯豐、日盛金與日本新生銀行、中華銀與神祕外資等，當然也有還在霧裡看花的花企、寶華銀等。

另外，也有另闢管道者，例如中信銀發行三百億元特別股，其中，美商雷曼兄弟認走一百三十二億元，在短期內就包裹在其他證券化商品中轉手賣掉的特殊外資入股模式。

如果這波外資資金湧進，比照南韓模式，協助台灣金融業走出卡債風暴，不啻功德一件。

但回過頭來看，這件「功德」中，向來算盤撥得精的外資，在風暴中用很好的價錢，可能已經買走台灣銀行一成到一成五的股權，既是逢低承接，又能兼做大中華區的布局，無論投資或是策略布局，一兼二顧。

對台灣銀行業者而言，外資是載舟還是覆舟，就看銀行各自造化。在大打呆帳、需錢孔急的當下，眼前外資資金可以解決燃眉之急，肯定是「大補丸」，但長期究竟是救命良藥？還是吃了會上癮、沒了會要命的安毒？台新金控財務長賴昭吟說，如果可以善用外資技術、借重金融商品的創新能力，長期也未必就是利空。

外資現形 引狼入室？

只不過，外資百百種，目的不同，介入手法也不同。目前為止，「入侵」台灣金融業的外資中，大致可分三大類，一是以獲利為前提，最長三到五年內就要把錢抽回的私募基金，這種資金通常帶著專業技術前來，有扭轉營運的能力，包括這次台新引進的新橋、淡馬錫投資玉山金，或者之前不少湧進南韓金融業的外資都是。

另一則是衝著經營權而來，至少也要進入董事會參與經營，不是現在至少也是未來，將拿下經營大權的資金，例如這次奇異進軍萬泰、即將宣布的匯豐與遠銀、日本新生銀行與日盛金都是這類型。

另外還有一種「身分不明、來歷不明」的藏鏡人外資，這種外資通常打著私募基金的名號入股，帶著幾分神祕色彩，無論基金結構、投資目的，外界都很難一窺堂奧。這次資金到底已經進來多少部位始終交代不清的花企，引進的Nassau Inn Investments

Limite，以及「入股條件已經說得很清楚，卻始終不見外資現身」的中華銀，都有點這種味道。

當然，在尊重市場機制的大原則下，也符合「只要錢進來」的市場期待，外資無論以何種目的切入台灣金融業，金管會大致不會有所刁難。不過，日子一久，這些三頭六臂的外資會變形成何種形狀，對公司營運是加分？減分？恐怕也只能「尊重市場機制」，投資人可得睜大眼睛看清楚了。

國內銀行國際化　外資成敲門磚

外資資金一波波湧進台灣金融業，有的開大門、走大道，有的躲躲藏藏彷彿見不得光，到底這波台灣金融業股權大地震，對台灣金融業長期影響是正是負？金管會委員林忠正說，綜觀全局，「外資股東一定會積極push經營團隊努力去賺錢，對所有股東都是好事」；但就個案而論，林忠正說，「純屬市場行為，你管人家？」

站在主管機關的立場，林忠正表示，短期而言，銀行不管何種原因受傷，能夠注入新的活水（資金），當然是「好事一樁」，金管會「樂觀其成」；長期而言，外資入股，是國內金融業國際化的一部分，其實不用過度擔心。

舉個例子，歐洲最大銀行德意志銀行（Deutsche Bank）最大股東不是德國人，也不是歐洲人，而是北美加拿大集團，德國從來也沒有人在意過這個問題。林忠正說，在商場的談判桌上討論「民族性」是沒有用的，尤其金融業，本來就應該是高度國際化的行業，國際化也是國內金融業最欠缺的一塊，最近總算大門慢慢開啟，當然是好事。

林忠正強調，其實這波外資入股風潮的啟動，未必和卡債有高度相關，例如萬泰銀和奇異的合作，至少就談了二年，說是卡債讓外資大力買入國內銀行，有點牽強。

而金管會的角色，只是監管，只要金融業不要被單一外資股東壟斷到一定比重，其他都是市場機制的部分，管他外資還是內資，「只要有資（錢）進來就好」。

如果真有一點點私心，林忠正說，金管會積極努力開放銀行到對岸設立分行，但在現行法令下還是窒礙難行。如果透過這波外資入股，未來，雖然國銀的錢還是過不去，但起碼可以繞道合作的外資股東，讓「人」先過去嗅嗅市場，也是一種變通的辦法，對台灣金融業，都是學習。（更多精采內容，詳見《今周刊》第488期）